資金繰りに悩む多くの事業者にとって、ファクタリングは迅速な資金調達の手段として人気があります。特に審査が甘いファクタリングサービスを選ぶことで、資金調達のハードルを下げることが可能です。この記事では、審査基準が比較的柔軟と言われている11社のファクタリング会社を紹介します。また、ファクタリング審査のポイントや通過率を高める方法についても解説していますので、資金調達をスムーズに進めたい方はぜひ参考にしてください。
審査が甘い・緩いと評判のファクタリング会社11選
ファクタリングの審査は融資と比較すると柔軟と言われていますが、審査基準はファクタリング会社によって異なります。審査通過率が高い会社を選ぶことで、資金調達の成功率を高めることができます。ここでは審査が甘いと評判のファクタリング会社11社について、それぞれの特徴や審査内容、必要書類などの情報を詳しく紹介します。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。必要書類が請求書と通帳のみという簡素さが特徴で、審査から入金までわずか2時間というスピード感で対応してくれます。
買取可能額に上限がないため、少額から高額まで幅広いニーズに応えられる点も魅力です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、小規模事業者にとっても心強いサービスといえます。
また、2社間ファクタリングのみの対応なので、取引先に知られることなく資金調達が可能です。安全性も重視されており、弁護士ドットコムが監修する電子契約サービス「クラウドサイン」を使用し、情報漏洩リスクを最小限に抑えています。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～上限なし（無制限） |
| 入金速度 | 最短即日（即日2時間振込も可能） |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：1%～12%／3社間：0.5%～10.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー（3ヶ月分）・その他エビデンス資料（契約書など） |
アクセルファクターは経営革新等支援機関の認定を受けた信頼性の高い会社であり、資金調達だけでなく経営課題の解決もサポートしています。
早ければ当日中に資金調達が可能です。また、30万円という比較的少額の債権でも利用できるため、小規模な資金調達にも適しています。
特筆すべきは早期申込の優遇制度で、入金希望日が30日以上先の場合は手数料が1％割引され、60日以上先だと合計2％の割引が自動適用されます。資金繰りを計画的に改善したい事業者に適したサービスといえるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の経営を多角的に支援する一般社団法人です。金融機関の紹介や助成金・補助金の案内など、幅広いサービスを提供しています。
ファクタリングにおける最大の特徴は手数料の低さで、1.5％からという良心的な設定となっています。また、買取可能額に制限を設けていないため、小口から大口まで柔軟に対応可能です。必要書類も通帳のコピーと請求書の2点のみと少なく、手続きの手間を省けます。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスで、審査通過率92.2％と高い実績を持っています。2社間と3社間の両方のファクタリング形式に対応しているため、利用者のニーズに合わせた契約が可能です。
30万円から1億円まで幅広い金額に対応しており、手数料も2％からと比較的低めの設定です。必要書類は本人確認書類や通帳、取引関連書類など基本的なものが中心で、過度な負担なく申し込めます。
さらに、電話での簡単診断サービスも実施しており、所有している売掛金が買取可能かどうかを5分程度で判断してもらえるため、審査前の不安を軽減できる点も魅力的です。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。買取金額に制限がないため、フリーランスの小規模案件から大型案件まで柔軟に対応が可能です。
特に審査から入金までのスピードの速さが特徴で、最短2時間での入金を実現しています。また、オンラインでの完結に対応しながらも、必要に応じて対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して取引できます。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、電話やメールでのやり取りが不要でオンラインで完結するため、時間や場所を問わず利用できる利便性の高さが特徴です。
最短10分という驚異的な入金スピードを実現し、業界でも珍しい個人間の売掛債権にも対応しています。必要書類も請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、手続きの手間を最小限に抑えることができます。また、手数料が一律10%と明確なため、事前に調達コストを計算できるのもポイントです。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルはフリーランスと個人事業主専用のファクタリングサービスです。最大の特徴は、土日祝日を問わず24時間365日対応している点で、急な資金需要にも柔軟に応えてくれます。
買取可能額の下限が1万円からと低く設定されているため、小口の売掛金でも現金化が可能です。また、開業したてのフリーランスや個人事業主でも利用しやすい環境が整っています。
必要書類も最小限で、決算書や契約書などの複雑な書類提出や面談も不要です。すべての手続きがWeb上で完結するため、ファクタリング初心者でも簡単に利用できます。エビデンス（証拠）を多く提出するほど審査通過率が上がる傾向があるため、取引の証明となる資料を準備しておくとよいでしょう。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCEは、上場企業のGMOグループが運営する信頼性の高いサービスです。3つのプラン構成から選べ、無料で利用できるフリープランと、より充実した保護を提供する2つの有料プランが用意されています。有料プランを選択すると決済手数料が低く抑えられるため、頻繁に利用する場合や高額案件を扱う際に適しています。
与信スコアという独自の信用度評価システムを導入しており、利用実績を積むことで手数料が下がる仕組みを採用。また、フリーランス向けの所得補償や仕事中の事故補償など、資金調達以外のサービスも充実しているのが特徴です。
株式会社No.1
引用元：株式会社No.1
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：5%～15%（300万円調達の場合は5%）、3社間：3%～7% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要（登記留保可能） |
| 必要書類 | 通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書 |
株式会社No.1は、情報セキュリティ機器の企画開発・製造・販売および保守事業、OA関連商品の販売および保守・メンテナンス事業を主軸とし、企業のオフィス環境や業務効率、経営環境をトータルでサポートしています。
同社は、セキュリティ＆業務効率、経営支援＆健全化、WEBマーケティング＆販売促進の3つの主要サービスを提供。これにより、ビジネスに不可欠なセキュリティ対策や最先端のオフィス環境の構築、企業の経営課題の抽出と健全化、そしてWEBページを活用した企業認知度の向上や集客・売上向上をトータルサポートしています。
さらに、情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）の国際標準規格である「ISO/IEC 27001」を認証取得しており、グループ全体で高い情報セキュリティ意識を持って業務に取り組んでいます。
MSFJ
引用元：MSFJ
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、請求書、発注書 |
MSFJは、法人・個人事業主・フリーランス向けのファクタリングプランを取り揃えたサービスです。事業形態に合わせて最適なプランを選べるため、それぞれのニーズに応じた資金調達が可能です。
手数料は3％からという低めの設定で、10万円という少額から利用できるため、小規模な資金需要にも対応しています。また、基本即日での入金を掲げており、急な資金需要にも素早く対応してくれます。
2017年設立と比較的若い企業ですが、その分だけ新規顧客獲得に積極的で、間口の広い審査を実施している点が特徴です。新しい会社で審査実績が少ない場合でも、MSFJなら柔軟に対応してもらえる可能性があります。
Mentor Capital
引用元： メンターキャピタル
| 審査通過率 | 92％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | ～1億円 |
| 入金速度 | 最短 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2％～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則登記保留 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 銀行明細もしくは通帳 本人確認書類 |
メンターキャピタルの特徴は「赤字決算」「債務超過」「税金滞納」といった、一般的な融資では厳しい条件下でもファクタリングを行ってくれる点です。特に税金滞納は通常の金融取引では大きなハードルとなりますが、メンターキャピタルでは柔軟に対応してくれます。
また、「創業1年未満」の企業や個人事業主でも利用可能という点も大きな魅力です。取引実績が少なく信用が低い状態であっても、資金調達の道を開いてくれるため、スタートアップ企業や新規事業に取り組む事業者にとって頼りになるサービスといえるでしょう。
ファクタリング審査が緩い業者の特徴は？
ファクタリング審査が緩いと言われる業者には、いくつかのがあります。これらの特徴を理解しておくことで、自分に合った審査通過率の高いファクタリング会社を選びやすくなります。
法人だけでなくフリーランス・個人事業主も利用できる
審査が緩いと言われているファクタリング会社の大きな特徴の一つは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも対象としている点です。一般的に、法人向けのファクタリングは審査が厳格になる傾向がありますが、個人事業主やフリーランス向けのサービスでは、より柔軟な対応が期待できます。
個人事業主やフリーランスは法人と比較して財務情報が限られ、事業規模も小さいことが多いため、通常なら融資審査では不利になりがちです。しかし、審査が緩いファクタリング会社では、こうした小規模事業者のニーズにも応えるために、審査基準を柔軟に設定しています。
さらに、ファクタリングは売掛先の信用力を重視する性質上、利用者自身の財務状況よりも、売掛先である取引先の信頼性が重要視されます。そのため、個人事業主やフリーランスであっても、取引先が信頼できる企業であれば審査に通過する可能性が高まるのです。
審査に必要な提出書類が少ない
審査が緩いファクタリング会社のもう一つの特徴は、審査に必要な提出書類が少ないことです。一般的なファクタリングでは、請求書や通帳のコピーの他に、決算書、確定申告書、印鑑証明書など多くの書類が要求されることがあります。
しかし、審査が緩い会社では、最低限の書類のみで審査を行う傾向があります。例えば、請求書と通帳のコピーだけで済む場合もあります。これは、審査項目を絞り、必要最低限の情報のみで判断していることを意味します。
提出書類が少ないということは、それだけ審査の観点が少なく、柔軟な判断がなされる可能性が高いということです。また、書類準備の手間が省けるため、急いで資金調達したい事業者にとっても大きなメリットと言えるでしょう。
買取可能額の下限・上限が低い
審査が緩いファクタリング会社は、買取可能額の下限・上限が低く設定されている傾向があります。大手ファクタリング会社が高額な売掛金のみを対象としているのに対し、審査が緩い会社では少額の売掛金でも買取対象としていることが多いのです。
買取可能額の上限が低いということは、その会社が小規模な取引を中心としていることを意味します。大手企業向けではなく、中小企業や個人事業主向けのサービスを提供しているファクタリング会社は、よりカジュアルな審査を行っている可能性が高いでしょう。
手続きがオンラインで完結する
近年増えているオンライン完結型のファクタリングサービスも、審査が緩い傾向にあります。従来型のファクタリングでは、対面での面談や書類のやり取りが必要でしたが、オンライン完結型のサービスでは、Webサイトやアプリ上で全ての手続きが完了します。
このような手続きの簡素化は、審査プロセスの効率化にもつながっています。AIによる自動審査を導入している会社も多く、人間の主観に頼らない客観的な基準で審査が行われるケースが増えています。
手数料率の上限が高い
手数料率の上限が高く設定されているファクタリング会社も、審査が緩い傾向にあります。これは、高い手数料によってリスクを補償する仕組みが機能しているためです。
一般的に、ファクタリングの手数料は買取金額の1～20％程度とされていますが、審査が緩い会社では上限が10％を超えることも珍しくありません。手数料が高いということは、会社側がリスクをとる代わりにリターンも大きく取る戦略を採用していることを意味します。
従って、資金調達を優先したい場合は、やや手数料が高くても審査が緩い会社を選ぶという選択肢もあるでしょう。ただし、手数料が高いと手元に残る資金が減るため、資金繰り改善の効果が薄れる可能性があることも考慮しておく必要があります。
審査通過率の高さをアピールしている業者
公式サイトなどで審査通過率の高さをアピールしているファクタリング会社も、実際に審査が緩い傾向にあります。例えば「審査通過率90％以上」などの表記がある場合、多くの申込者が審査を通過している実績があることを示しています。
このようにアピールしている会社は、実際に多くの事業者に対して資金提供を行っており、審査基準も比較的柔軟であることが多いです。ただし、あまりにも審査通過率が高すぎる場合（例：99％以上）は、サービスの信頼性を疑う必要があるかもしれません。
ファクタリング審査において確認される項目
ファクタリングの審査では融資とは異なる独自の審査基準があります。主に売掛先の信用度や売掛債権の状態がチェックされ、これらの要素が審査結果を大きく左右します。個人事業主や新設法人の場合は特に注意が必要な項目もありますので、審査通過のためにも重要ポイントを押さえておきましょう。
個人事業主としての開業日・法人の設立日
ファクタリングの審査では、個人事業主の開業日や法人の設立日が確認されます。事業の安定性や継続性を判断するための重要な指標となるためです。多くのファクタリング会社では、法人なら「設立後1年以上」、個人事業主は「開業後半年以上」といった基準を設けています。
ただし、審査が甘いと言われるファクタリング会社の中には、設立間もない企業や新規開業の個人事業主でも柔軟に対応しているところもあります。創業1年未満でも利用可能なサービスを選ぶことで、新規事業者でも資金調達の可能性が広がります。
売掛先の信用力
ファクタリング審査で最重視されるのは売掛先の信用力です。売掛債権が確実に回収できるかどうかがファクタリング会社の最大の関心事となるためです。売掛先の企業規模、知名度、業績、財務状況、過去の支払い履歴などが総合的に判断されます。
大企業や公的機関が売掛先である場合、高い信用力があるとみなされて審査が通りやすくなります。一方、小規模企業や個人が売掛先だと信用力が低いとみなされがちです。利用者自身の財務状況よりも売掛先の信頼性が重視されるのがファクタリング審査の特徴といえるでしょう。
売掛債権の有無
ファクタリングを利用するには、有効な売掛債権の存在が必須条件となります。審査では売掛債権の実在性や正当性が徹底的に確認されます。請求書や契約書、納品書、通帳の入金履歴、過去の取引実績などから、売掛債権が真正なものであることを証明する必要があります。
架空請求書や偽造契約書を使った不正行為は厳しく禁止されており、発覚すれば法的問題につながります。同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」も禁止されているため、売掛債権の健全性を証明できる資料を準備しておくことが重要です。
売掛債権の支払期日
売掛債権の支払期日もファクタリング審査の重要ポイントです。支払期日が近いほどファクタリング会社のリスクは低くなるため、審査が通りやすくなります。逆に支払期日が遠い場合、その間に様々なリスクが発生する可能性があるため、審査が厳しくなる傾向があります。
業界によって標準的な支払いサイトは異なります。建設業では60～90日、小売業では30日以内が一般的です。ファクタリング審査では業界の慣行も考慮されますが、できるだけ支払期日が近い売掛債権を選ぶことで、審査通過率を高めることができるでしょう。
審査が甘いファクタリング会社に関するよくある疑問
ファクタリング審査に関して多くの人が抱える疑問について回答します。
100％審査に通過するファクタリング会社はあるのか？
結論から言えば、100％審査に通過できるファクタリング会社は存在しません。審査通過率が90％を超える会社はありますが、100％というのは現実的ではありません。ファクタリングは売掛債権の買取りであり、少なくとも債権の健全性や回収可能性は確認する必要があるからです。
「100％審査通過」をうたう業者がある場合は、悪質な業者の可能性も考えられます。ファクタリングを装った貸金業（高金利の貸付）を行う違法業者もいるため注意が必要です。審査が甘い会社を選ぶ際も、信頼できる業者を選ぶことが重要です。
審査なしで利用できるファクタリング会社は存在するのか？
審査が一切ない「審査なしファクタリング」は基本的に存在しません。なぜなら、ファクタリング会社は債権の未回収リスクを避けるために、最低限の審査を行う必要があるからです。審査なしをうたう業者は違法な貸金業を行っている可能性が高いため、注意しましょう。
ただし、審査が極めて簡易で、AIによる自動審査を数分で完了するサービスは存在します。例えば、ペイトナーファクタリングは最短10分で審査から入金まで完了するので、実質的に審査の負担をほとんど感じないサービスといえるでしょう。
通帳なし・請求書なしで利用できるファクタリング会社はあるのか？
通帳なしや請求書なしでファクタリングを利用できる業者は基本的に存在しません。請求書と通帳のコピーはファクタリングの最低限必要な書類であり、これらなしでは売掛債権の存在を証明できないためです。必要書類を省略できるという業者は、違法な高金利融資を行っている可能性があります。
一部の業者では、請求書の代わりに発注書や契約書で対応できる場合や、WEB明細で通帳の代用を認めるケースもありますが、売掛債権の証明となる何らかの書類は必ず必要です。少なくとも売掛先との取引を示す証拠資料は用意しておきましょう。
まとめ
ファクタリングは融資と比較すると比較的審査が緩い傾向がありますが、それでも一定の審査基準が存在します。審査が甘いファクタリング会社を選ぶポイントは、個人事業主・フリーランス向けのサービスを提供していること、必要書類が少ないこと、オンライン完結型であることなどが挙げられます。
審査では主に売掛先の信用力と売掛債権の健全性がチェックされます。売掛先が大手企業や公的機関であれば審査が通りやすく、支払期日が近い売掛債権も有利です。また、「審査なし」「100％審査通過」をうたう業者には注意が必要です。
今回紹介した11社のファクタリング会社はいずれも審査が比較的柔軟と言われていますが、状況に応じて最適なサービスを選ぶことが大切です。資金調達を成功させるためにも、事前に必要書類を揃え、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。
