資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは救世主となる資金調達方法です。特に「審査が甘い」「即日入金可能」というキーワードは魅力的に映りますが、実際のところ審査なしのファクタリングは存在するのでしょうか。この記事では、審査基準が柔軟で即日対応可能な優良ファクタリング会社を紹介します。売掛金を最短で現金化したい方、審査に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてください。
審査無しファクタリングとは？実態と可能性
ファクタリングの世界で「審査なし」という言葉を目にすることがありますが、実際にはどのような意味を持つのでしょうか。ここでは、審査なしと謳われるファクタリングの実態と、即日利用できる仕組みについて解説します。
「審査なし」の本当の意味を解説
結論から言うと、完全に審査がないファクタリングは存在しません。「審査なし」と謳っている業者があったとしても、それは誤解を招く表現か、最悪の場合は悪質な業者である可能性があります。
ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、ファクタリング会社は買い取った売掛金を回収して初めて利益を得ます。そのため、買取対象となる売掛金の質や回収可能性を確認する審査は必ず行われます。
「審査なし」と表現されているサービスの多くは、実際には「柔軟な審査基準」や「簡易審査」を意味しています。例えば、利用者の財務状況よりも売掛先の信用力を重視する審査方法や、必要書類を最小限に抑えた手続きなどが該当します。
悪質な業者の中には、審査なしを謳いながら、実際には高金利の融資契約を結ばせるケースもあるため注意が必要です。健全なファクタリングでは、必ず一定の審査が行われると理解しておきましょう。
即日利用できる仕組みと審査フロー
即日ファクタリングが可能なのは、従来の融資と比較して審査項目が少なく、手続きがシンプルだからです。一般的な即日ファクタリングの審査フローは以下のようになります。
申込み後、売掛先の信用力や売掛金の内容を重点的に確認します。売掛先が優良企業であれば審査はスムーズに進みます。必要書類の提出から審査完了までオンラインで完結するケースも増えており、書類確認後数時間で審査結果が出ることも珍しくありません。
契約方法も電子契約システムを導入している会社が多く、来店不要でスマホやパソコンから契約できます。審査通過後は指定口座へ振込が行われ、最短で数十分〜数時間で資金化が完了します。
従来の審査との違いと特徴
従来の銀行融資では、利用者自身の信用情報や財務状況が重視されます。決算書や事業計画書、資金繰り表など多数の書類提出が求められ、審査に数週間から1か月程度かかるのが一般的です。
一方、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。利用者が赤字決算であっても、売掛先の支払い能力が高ければ審査に通りやすいのが特徴です。また、担保や保証人も不要なため、手続きが簡素化されています。
審査基準が柔軟なファクタリング会社の特徴として、以下の点が挙げられます。
- 売掛先の信用力を最優先し、利用者の財務状況は二の次
- 必要書類が少なく、基本的に請求書と本人確認書類だけで対応
- AIやオンラインシステムを活用した迅速な審査体制
- 2者間ファクタリングに対応し、売掛先への通知不要
このような特徴により、融資審査では通らない可能性がある企業でも、ファクタリングなら審査に通りやすく、資金調達できる可能性が高まります。
即日・審査甘いファクタリングを選ぶポイント
ファクタリング会社は年々増加していますが、その中から自社に最適な会社を選ぶにはいくつかのポイントがあります。特に即日対応や柔軟な審査基準を重視する場合、以下のポイントをチェックしておくと失敗を避けられるでしょう。
スピード重視の場合のチェックポイント
即日入金を実現するためには、審査から入金までのスピードが重要です。入金スピードを重視する場合は、「最短何時間で入金可能か」を明示している会社を選びましょう。
オンライン完結型のファクタリング会社は、書類のアップロードから審査、契約までをすべてウェブ上で完結できるため、時間の節約になります。来店や郵送が必要な場合、その分時間がかかってしまいます。
必要書類の簡素さで比較する方法
審査のハードルを下げるうえで、必要書類の少なさは重要な要素です。ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、最小限の書類で対応可能な会社を選ぶと審査通過の可能性が高まります。
基本的な必要書類は以下の通りです。
- 本人確認書類（免許証など）
- 売掛金を証明する資料（請求書や発注書など）
- 通帳のコピー（取引履歴の確認用）
中には決算書や確定申告書、納税証明書などの追加書類を求める会社もありますが、これらの書類提出が不要な会社を選べば、手続きがスムーズに進みます。
手数料体系の透明性を見極めるコツ
ファクタリングを利用する際、手数料の透明性も重要なポイントです。審査が甘いからといって不透明な手数料設定の会社を選ぶと、後でトラブルになる可能性があります。
信頼できるファクタリング会社の特徴として、手数料の計算方法が明確であることが挙げられます。公式サイトなどで手数料率の幅が明示されているか確認しましょう。
即日・審査柔軟なおすすめファクタリング会社15選
即日対応可能で審査基準が柔軟なファクタリング会社を15社厳選しました。各社の特徴や利用条件を把握して、自社の状況に最適な会社を見つけましょう。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。注文書や発注書の段階でも資金化できる点で、これから納品予定の案件でも先行して資金調達が可能です。
特に審査から入金までのスピードの速さが特徴で、最短2時間での入金を実現。また、オンラインでの完結に対応しながらも、必要に応じて対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して取引できます。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルは、個人事業主・フリーランス向けに特化したファクタリングサービスです。東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社が運営しており、信頼性は高いと言えます。
最大の特徴は、最短30分という圧倒的な入金スピードと、1万円から利用できる柔軟性です。少額からの資金調達ニーズに応えており、必要な金額だけを調達できる点が大きなメリットとなっています。
また、24時間365日即日入金に対応しており、土日祝日でも資金調達が可能です。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、98%を超える高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
手数料が1%から設定されており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が可能。必要書類も請求書と通帳のコピーのみと最小限で、手続きの負担を抑えられます。金額の制限がないため、大口の取引も可能です。
また、2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、取引先との関係性や状況に応じて選択できます。オンラインでの手続きにも対応しており、利便性の高さもポイントです。また、セキュリティ面でも安心で、電子契約には国内シェア8割以上の「クラウドサイン」を採用しています。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関として、資金調達の枠を超えた幅広いサポートを行っています。
必要書類も通帳3ヶ月分と請求書のみとシンプルで、オンライン完結も可能なため、地方の事業者でも利用しやすい環境を整えています。入金スピードも最短3時間と迅速です。
また、単なる資金調達だけでなく、財務面を中心としたコンサルティング業務も行っており、経営相談にも対応している点が他社にはない特徴として評価されています。
AGビジネスサポート
引用元：AGビジネスサポート
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円から |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～12% |
| 債権譲渡登記の有無 | 2社間ファクタリングでは不要、3社間ファクタリングでは必要となる場合がある |
| 必要書類 | 本人確認書類、売掛債権に関する資料、直近6ヶ月の入出金明細など |
AGビジネスサポート株式会社は、上場企業であるアイフルグループの一員として、信頼性の高いサービスを提供しています。 独自の審査基準により、赤字決算や債務超過、税金未納といった状況でも、資金調達の可能性を広げています。
また、完全買取型（ノンリコース）を採用しており、取引先の倒産リスクを利用者が負担することなく、安心して資金調達ができます。特に、売掛金の金額が大きい案件でも柔軟に対応してくれるため、大型工事や納品案件を抱える建設業や製造業の事業者からの評価が高いファクタリング会社です。
ファクタリングのTRY
引用元：ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～5,000万円（5,000万円超も相談可） |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 記載なし |
| 必要書類 | 請求書、発注書または契約書、3ヶ月分の銀行通帳、売掛先の住所・連絡先 など |
ファクタリングのTRYは、全国対応・最短即日入金を強みとするファクタリング専門サービスです。24時間365日受付対応のため、急な資金ニーズにも柔軟に対応可能。特に、個人事業主や小規模事業者の利用実績も豊富で、幅広い業種に対応しています。
ファクタリング利用後も資金繰りコンサルティングや他社からの乗り換えサポートなど、事業者の継続的な資金繰り改善をサポート。単なる資金提供にとどまらず、事業継続・成長のためのパートナーとして長期的な支援を行っています。
株式会社No.1
引用元：株式会社No.1
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：5%～15%（300万円調達の場合は5%）、3社間：3%～7% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要（登記留保可能） |
| 必要書類 | 通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書 |
株式会社No.1は、情報セキュリティ機器の企画開発・製造・販売および保守事業、OA関連商品の販売および保守・メンテナンス事業を主軸とし、企業のオフィス環境や業務効率、経営環境をトータルでサポートしています。
必要書類は基本的な3点のみで、手続きの手間が少ないのも特徴です。法人だけでなく個人事業主にも対応しており、事業規模を問わず利用しやすいサービス設計となっています。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、電話やメールでのやり取りが不要でオンラインで完結するため、時間や場所を問わず利用できる利便性の高さが特徴です。
最短10分という驚異的な入金スピードを実現し、業界でも珍しい個人間の売掛債権にも対応しています。必要書類も請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、手続きの手間を最小限に抑えることができます。また、手数料が一律10%と明確なため、事前に調達コストを計算できるのもポイントです。
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円から最大2億円まで。 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4%～12%、3社間：2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書、直近の取引が確認できる書類（入出金通帳など）、取引を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など） |
PMGファクタリングは、迅速な資金調達を提供するだけでなく、顧客が抱える経営課題にも対応する総合的な支援を行っています。土日対応が可能で、緊急の資金ニーズにも柔軟に対応できる点も強みです。これにより、急な資金繰りが必要な状況でも迅速に対応し、経営の安定をサポートしています。
さらに、PMGはファクタリングサービスだけでなく、財務コンサルティングや金融機関との交渉支援、助成金・補助金の紹介など、幅広いサポートを提供しています。単なる資金調達にとどまらず、事業の成長を目指す企業に対して具体的なアドバイスを行い、経営の改善を後押ししています。
株式会社ファクターズ
引用元：株式会社ファクターズ
| 審査通過率 | 93.4％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主（中小企業全般） |
| 利用可能額 | 最小30万円～最大3,000万円 |
| 入金速度 | 最短4時間（午前申込で当日15時までに入金も可能） |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | – |
| 債権譲渡登記の有無 | – |
| 必要書類 | 売却予定の請求書、本人確認書類、会社情報（会社名・代表者名・連絡先など） |
ファクターズは、スピード×買取力を強みとする中小企業向けファクタリングサービスで、請求書1枚からの迅速な資金化を可能にしています。特に建設業をはじめとする資金繰りに課題を抱えやすい業種に対して、即日対応の柔軟な審査体制を整えています。
午前中の申し込みで最短当日15時までに入金されるスピード感は業界トップクラス。さらに、保証人や担保も不要で、赤字決算・税金滞納・銀行リスケ中でも対応可能と、非常に寛容な審査基準を持っています。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは、92.2%という高い審査通過率を維持しながら、2%からという低い手数料設定を実現しています。30万円からという比較的少額での利用が可能で、最大1億円までの幅広い金額に対応しています。特徴的なのは、注文書ファクタリングに対応していること。商品やサービスの納品前でも資金調達が可能です。
非対面での契約完結が可能で、遠隔地からでも利用しやすい環境を整えています。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCEは、上場企業のGMOグループが運営する信頼性の高いサービスです。1万円から利用可能で上限額を設けていないため、フリーランスの様々な資金ニーズに柔軟に対応できます。
与信スコアという独自の信用度評価システムを導入しており、利用実績を積むことで手数料が下がる仕組みを採用。また、フリーランス向けの所得補償や仕事中の事故補償など、資金調達以外のサービスも充実しています。
手数料は3％～10％と比較的良心的な設定で、最短即日での入金に対応。また、必要書類も少なく、手続きの負担が少ないのも魅力です。
PayToday
引用元：PayToday
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 確定申告書、入出金明細6ヶ月分、請求書、身分証明書 |
PayTodayは、フリーランスの利用者が全体の3分の1を占めており、フリーランス向けのサービスとして高い実績があります。
AIを活用した独自の審査システムを導入し、最短30分での迅速な資金調達を実現しています。手数料は1%から9.5%と幅広い設定があり、案件の内容に応じて柔軟な対応が可能です。支払いサイトが90日までの売掛債権にも対応している点も特徴です。非対面でのオンライン契約に対応しており、必要に応じて電話面談も実施しています。
利用実績は50億円を超え、信頼性の高いサービスとして評価されています。
ソクデル
引用元：ソクデル
| 審査通過率 | 92.5%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 下限なし～1,000万円 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、身分証明書 |
ソクデルは、株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。契約方法は、オンライン、来店、出張の3つから選択でき、特にオンライン契約では、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を活用しており、来店不要で全国どこからでも手続きが完了します。
他社からの乗り換えで2.5%以上の手数料割引を提供する「乗り替えソクプラン」や、再契約ごとに0.5%の手数料割引が適用される特典もあり、継続的な利用者にとってメリットが大きいサービスとなっています。
さらに、専任の担当者が各利用者に対応し、資金調達以外の相談にも親身に応じています。 24時間365日のチャットサポートも提供しており、いつでも質問や相談が可能です。
JBL
引用元：JBL
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳全て、取引先との成因資料（契約書、発注書、納品書、請求書など） |
株式会社JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、来店不要で手続きが可能です。弁護士ドットコム株式会社が運営する「クラウドサイン」を用いた電子契約を採用しており、紙と印鑑を使用しないスムーズな契約が特徴です。また、手数料は業界最安水準の2%からと、資金調達コストの軽減に努めています。
債権譲渡登記も原則不要で、手続きの負担を軽減しています。他社からの乗り換えにも対応しており、手数料の割引特典があるなど、利用者にとってメリットの多いサービスを展開しています。
即日・審査柔軟なファクタリングの上手な活用術
ファクタリングは単に「お金を調達する手段」という側面だけでなく、戦略的に活用することで事業の成長を後押しする有力なツールとなります。
はじめての利用でも安心の申込手順
ファクタリングを初めて利用する場合でも、基本的な手順を把握しておけば安心です。一般的なファクタリング申込の流れは以下のようになります。
まず、ファクタリング会社の公式サイトから申込みや無料相談を行います。多くの会社では、電話やメール、LINEなどで気軽に相談できるようになっています。初回相談では、自社の状況や希望する金額、売掛先についての基本情報を伝えましょう。
次に、必要書類を提出します。基本的には請求書や本人確認書類、通帳コピーなどですが、会社によって異なるため事前に確認が必要です。オンライン完結型の場合は、スマホで撮影した画像をアップロードするだけで手続きが進みます。
審査が通過すれば、契約内容の確認になります。手数料や返済方法などの条件を必ず確認しましょう。納得できれば契約締結となり、多くの場合は電子契約システムでサインするだけです。契約完了後、指定口座へ入金されれば手続き完了です。
売掛先別の審査通過のポイント
売掛先の属性によって、審査通過のポイントは異なります。売掛先のタイプ別に審査を有利に進めるコツを理解しておきましょう。
公的機関や上場企業が売掛先の場合は、その信用力の高さをアピールするのが効果的です。これらの売掛先は支払能力が高く評価されるため、審査においても有利になります。請求書に加えて、基本契約書や過去の取引履歴を提示すると、より信頼性が高まります。
リピート利用で得られる優遇条件
ファクタリングは一度きりではなく、継続的に活用することでさらなるメリットが得られます。多くのファクタリング会社では、リピート利用者に対して様々な優遇条件を設けています。
最も一般的なのは手数料の優遇です。初回利用時よりも2回目以降の利用で手数料が下がるケースが多いです。例えば、初回10％だった手数料が2回目以降は8％、さらに利用を重ねると6％というように段階的に下がることもあります。
審査基準が柔軟なファクタリングのよくある疑問
ファクタリングは従来の融資と異なる資金調達方法のため、様々な疑問が生じることも多いでしょう。
赤字企業でも利用できる可能性
「赤字決算だけどファクタリングは利用できるの？」という疑問は非常に多いです。結論から言えば、赤字企業でも売掛先の信用力が高ければファクタリングを利用できる可能性は十分にあります。
これはファクタリングの審査基準が融資と根本的に異なるからです。銀行融資では利用者自身の返済能力が最重視されるため、赤字企業は審査に通りにくいという問題があります。一方、ファクタリングでは売掛先の支払能力が重視され、利用者の業績は二次的な要素となります。
創業間もない企業の審査ポイント
創業間もない企業がファクタリングを利用する場合、どのような点が審査のポイントになるのでしょうか。一般的に、創業間もない企業は財務実績が少ないため、融資では不利になりがちですが、ファクタリングではまた状況が異なります。
創業間もない企業の審査で最も重視されるのは、やはり売掛先の信用力です。特に、大手企業や公的機関との取引がある場合は、それが大きなプラス要素となります。売掛先の支払能力が高いと判断されれば、創業間もないというデメリットをカバーできる可能性が高まります。
個人事業主でも活用できる条件
「個人事業主でもファクタリングを利用できるの？」という疑問も多く寄せられます。結論としては、個人事業主でも条件を満たせばファクタリングを利用することは十分可能です。
個人事業主がファクタリングを利用する際の最大のポイントは、売掛先の信用力です。法人顧客との取引があり、その取引先の信用力が高ければ、個人事業主であっても審査に通る可能性は高まります。特に、大手企業や公的機関との取引がある場合は有利です。
まとめ
資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは大きな助けとなる資金調達手段です。「審査なし」と謳われるファクタリングは実際には存在しませんが、審査基準が柔軟で即日対応可能なファクタリング会社は数多く存在します。
この記事で紹介した15社は、いずれも審査の柔軟性と即日対応力を兼ね備えた優良ファクタリング会社です。特に、売掛先の信用力を重視し、利用者の財務状況をあまり問わない審査方針は、銀行融資などで断られがちな企業にとって大きなメリットとなります。
資金繰りの改善や事業拡大のために、ぜひ審査基準が柔軟で即日対応可能なファクタリングを活用してみてください。資金調達の選択肢を広げることで、事業運営の幅も広がることでしょう。
