事業を継続する上で、設備投資や運転資金、取引先への支払いなど、急な資金需要に迫られることがあります。そんな時に役立つのが、当日審査・即時入金に対応したファクタリングサービスの活用です。従来の銀行融資では、申込から実行まで数週間から数ヶ月かかることが一般的ですが、即日ファクタリングなら最短2時間の入金も可能です。
ただし、サービスの手軽さや即時性だけに目を奪われて、業者選びを誤ってしまうと思わぬトラブルに巻き込まれる可能性もあります。本記事では、安全に即日ファクタリングを利用するためのポイントと、信頼できる業者の見分け方を徹底解説します。これから資金調達を検討される方はもちろん、すでに利用中の方にも参考になる情報をお届けします。
即日ファクタリングが可能な会社21選
ファクタリングサービスを乗り換える際は、各社の特徴や強みを比較検討することが大切です。ここでは主要な21社のサービス内容を詳しく見ていきましょう。審査のスピードや手数料の違い、対応可能な資金調達額など、乗り換え先を選ぶ際に役立つ情報をまとめています。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
累計取引件数5.8万社以上の実績を持ち、注文書ファクタリングにも対応する老舗ファクタリング会社です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%～12% |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 通帳のコピー（表紙付2ヶ月分） |
| 特徴 | オンライン完結での契約が可能 請求書以外に注文書でのファクタリングにも対応 全国5拠点に展開 Web、メール、FAX、LINE、会員サイトから申込可能 |
QuQuMo
引用元：QuQuMo
シンプルな必要書類と1%からという低い手数料、オンライン完結可能な手軽さが特徴のファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%～ |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー |
| 特徴 | オンライン完結対応 債権譲渡登記が原則不要 必要書類が少なく手続きが簡単 個人事業主は確定申告書等の追加書類が必要 |
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
財務支援に強みを持ち、50万円から2億円までの買取に対応し、財務支援に強みを持つ総合的なファクタリングサービスを展開しています。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%～ |
| 買取可能額 | 50万円～2億円 |
| 対象 | 法人 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 申込書 請求書 通帳コピー |
| 特徴 | 財務支援が得意 債権譲渡登記の留保が可能 収益性の判断とアドバイスを提供 2万件近い契約実績あり |
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
AI審査システムを活用し、1万円から利用可能で最短10分での入金を実現したファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10%（固定） |
| 買取可能額 | 1万円～100万円（初回は最大25万円） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー（直近3ヶ月分） |
| 特徴 | 業界最速クラスの入金スピード 審査後の入金処理が全自動化 IT業界に特化したサービス 2回目以降は本人確認書類不要 |
ベストファクター
引用元：ベストファクター
30万円から1億円までの買取に対応し、電話での5分スピード診断から最短即日での資金化が可能なサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%～20% |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー |
| 特徴 | 電話での5分スピード診断可能 即日振込実行率48.3% 債権譲渡登記の留保が可能 無料の財務コンサルティング付き |
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
30万円から利用可能で、早期申込割引制度と93%以上の高い審査通過率を持つファクタリング会社です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%～（早期申込割引最大2%あり） |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー 直近の確定申告書 |
| 特徴 | 早期申込割引制度あり 債権譲渡登記が原則不要 仮審査は請求書と通帳コピーのみで可能 累計取引高260億円以上の実績 |
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
最短3時間での入金と1.5%からという低い手数料が特徴で、中小企業に特化した金融サポートを提供しています。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 買取可能額 | 上限なし（3万円～2億円の実績あり） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 請求書（売掛債権に関する資料） 通帳コピー（直近3ヶ月分） |
| 特徴 | 認定経営革新等支援機関に認定 補助金申請のサポートあり 金融機関の紹介サービスあり 中小企業に特化したサポート体制 |
ラボル
引用元：ラボル
1万円から利用可能で手数料10%固定、最短1時間での入金に対応する小口特化型ファクタリングです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手数料 | 10%（固定） |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 対象 | 個人事業主優遇 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー（取引を示すエビデンス） |
| 特徴 | 東証プライム上場企業の子会社 振込手数料無料 オンライン完結で手続き可能 少額からの利用に対応 |
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
0.5%という業界最低水準の手数料から利用可能で、見積書や発注書での買取にも対応する総合ファクタリング会社です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 0.5%～12.5% |
| 買取可能額 | 最大3億円（1社につき最大1億円） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー（直近7ヶ月分） 決算書 |
| 特徴 | 見積書・受注書・発注書も買取対象 助成金申請と同時進行可能 朝9時から営業開始 公的資金調達支援プログラムあり |
MSFJ
引用元：トップ・マネジメント
1.8%からの手数料設定で、最短60分での入金に対応し、法人・個人事業主それぞれに専門窓口を設けています。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 1.8%～9.8% |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 身分証明書 通帳コピー 請求書 発注書等の成因資料 |
| 特徴 | 法人・個人事業主で窓口が分かれている 500万円まで当日対応可能 専用窓口で相談がスムーズ 24時間365日受付対応 |
ネクストワン
引用元：ネクストワン
30万円から利用可能で、96%の高い審査通過率と他社からの乗り換え時の手数料優遇が特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 対象 | 法人 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 身分証明書 決算書 会社謄本 通帳コピー |
| 特徴 | 他社からの乗り換えで手数料10%割引 3社間契約なら1.5%～8%の低金利 審査通過率96% 債権譲渡登記原則必要 |
PayToday
引用元：PayToday
10万円から利用可能で手数料1%から、AI審査による最短30分での入金に対応するファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー |
| 特徴 | AI審査システム導入 債権譲渡登記原則不要 一度に請求書5枚まで提出可能 初期費用・月額費用なし |
株式会社JBL
引用元：株式会社JBL
最大1億円まで対応可能で手数料2%から、クラウドサイン採用による迅速な契約と赤字決算企業への柔軟な対応が特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%～ |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 対象 | 法人のみ |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー（直近6ヶ月分） 決算書取引先との成因資料 |
| 特徴 | Web上で完結可能 他社からの乗り換え優遇制度あり 赤字決算企業も対応可 クラウドサインでの契約に対応 |
フリーナンス
引用元：フリーナンス
1万円から利用可能で手数料3%から、個人事業主向けの保証サービス付きで安心して利用できるファクタリングです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日（16時までの承認） |
| 手数料 | 1万円～ |
| 買取可能額 | 3%～10% |
| 対象 | 個人事業主・フリーランス・法人 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 請求書 公共料金の領収書 通帳コピー |
| 特徴 | フリーランス向け保証サービス付き オンライン完結可能 少額から利用可能 バーチャルオフィスサービスあり |
みんなのファクタリング
引用元：みんなのファクタリング
手数料7%からという明確な料金設定で、下限金額の制限なく500万円までの買取に対応するファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 7%～ |
| 買取可能額 | 下限なし～500万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー |
| 特徴 | 年中無休で営業 下限金額の制限なし オンライン完結可能 明確な手数料設定 |
事業資金エージェント
引用元：事業資金エージェント
10万円から2億円まで対応可能で手数料1.5%から、年間3,000件以上の取引実績を持つファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 買取可能額 | 10万円～2億円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 身分証明書 取引の有無がわかる通帳 請求書 |
| 特徴 | 年間3,000件以上の取扱実績 利用者の8割が2時間以内に入金 土曜日も営業 経験豊富なスタッフによるサポート |
ウィット
引用元：ウィット
手数料2%から、500万円までの買取に対応し、24時間365日オンラインで申込可能で創業間もない企業でも利用できる柔軟な審査が特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%～15% |
| 買取可能額 | 下限なし～500万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー 許認可書(業種による) |
| 特徴 | 完全非対面で対応可能 少額債権の買取に積極的 24時間365日受付 創業間もない企業も利用可能 |
ファクタリングのTRY
引用元：ファクタリングのTRY
10万円から5,000万円まで対応可能で手数料3%から、365日24時間のLINE相談対応が可能なファクタリングサービスです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3%～ |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 対象 | 法人限定 |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 請求書・発注書/契約書 売掛先住所と連絡先 通帳コピー |
| 特徴 | 365日24時間のLINE相談可能 他社からの乗り換え優遇あり 土日祝日も審査受付 経営課題の解決サポートあり |
入金QUICK
引用元：入金QUICK
30万円から500万円まで対応し、手数料0.5%からという業界最低水準の料率が特徴のSBIグループ運営ファクタリングです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手数料 | 0.5%～3.8% |
| 買取可能額 | 30万円～500万円 |
| 対象 | 法人のみ |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 身分証明書 会社登記謄本 入出金明細書 決算書 |
| 特徴 | 業界最低水準の手数料 SBIグループ運営で安心 業歴1年以上の法人のみ対応 大手金融グループの信頼性 |
バイオン
引用元：バイオン
30万円から1億円まで対応可能で手数料2%から、スマートフォンで24時間365日申込可能な使いやすいファクタリングです。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 一律10% |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー 決算書 |
| 特徴 | スマートフォンで完結可能 24時間365日申込受付 売掛先への通知不要 業界最安水準の手数料設定 |
JPS
引用元：JPS
最大3億円までの買取に対応し、2社間契約でも手数料10%以下、3社間なら2%からという好条件が特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2%～10% |
| 買取可能額 | 最大3億円 |
| 対象 | 法人のみ |
| 契約方法 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン対応 | ○ |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳コピー（直近3ヶ月分） 決算書 |
| 特徴 | 2社間契約でも手数料10%以下 高額債権の買取に強み 法人専用サービス 3社間なら2%～8%の低金利 |
最短当日に入金可能！ファクタリングを利用するメリット
資金調達の方法として人気を集める理由は、スピーディーな対応と手軽さにあります。従来の融資とは異なる仕組みを持ち、個人事業主も気軽に利用できる点が魅力的です。具体的にどのようなメリットがあるのか、詳しく見ていきましょう。
融資と比較すると資金調達方法としてスピードが早い
銀行などの金融機関での融資は、申し込みから実行まで通常1〜2週間ほどかかります。これは、融資審査では企業の財務状況や返済能力、事業の将来性など、多岐にわたる項目をチェックする必要があるからです。一方で売掛金の買い取りサービスは、最短で即日入金が可能です。これは、企業の財務状況ではなく売掛先の信用力を重視する審査方法を採用しているからです。
＜融資とファクタリングの比較＞
| 項目 | 融資 | ファクタリング |
| 入金までの期間 | 1〜2週間 | 最短即日 |
| 審査のポイント | 企業の財務状況 | 売掛先の信用力 |
| 必要書類 | 決算書、事業計画書など多数 | 本人確認書類、請求書など最小限 |
| 契約方法 | 来店必須 | オンライン完結可能 |
| 担保・保証人 | 必要な場合が多い | 不要 |
この表からわかるように、ファクタリングはオンラインでの申し込みや電子契約の導入により、迅速な資金調達ができます。必要書類の少なさと担保・保証人が不要な点は、中小企業や個人事業主にとって大きなメリットとなるでしょう。
個人事業主でも利用可能！手軽な資金調達方法として有効
個人事業主は事業規模が小さく社会的な信用度も低いため、金融機関からの融資を受けにくい立場にあります。ファクタリングは必要書類も、本人確認書類・請求書・通帳のコピーなど最小限で済み、オンラインで完結するため手続きの手間も少なくて済みます。
個人事業主が利用しやすいポイント
- 最小限の必要書類で申込可能
- オンラインで完結する手続き
- 担保や保証人が不要
- 担保や保証人が不要
- フリーランス向けの柔軟なプラン有り
- 取引先の信用力があれば審査に通りやすい
最近では個人事業主に特化したサービスも増えており、少額からの利用やフリーランス向けの柔軟な対応など、選択肢も広がっています。支払いまでの期間が短い売掛金を選んで現金化をすれば、スムーズに資金調達ができます。
即日現金化！ファクタリングの利用がおすすめのケースとは？
運転資金の不足や緊急の支払いに対応するため、すぐに現金が必要になることは珍しくありません。しかし、売掛金があれば当日中に資金を手に入れられる可能性があります。銀行融資とは異なり、会社の業績や財務状況に関係なく利用することができます。具体的にどんな場面で役立つのか、4つの代表的なケースについて見ていきましょう。
急いで資金調達したいケース
緊急の資金需要に対して、売掛金の現金化は即日での対応が可能です。特に以下のようなケースで強みを発揮します。
- 支払期日が迫った仕入代金や給与の支払いに対応
- 最短2時間での現金化が可能
- オンラインで完結し、来店や面談が不要
- 必要書類が少なく、手続きがシンプル
- 売掛先企業に知られずに資金調達が可能
- 一度の取引で次回からの手続きがスムーズに
- 取引実績で条件が改善する可能性あり
急な資金需要に対して、このように素早く柔軟な対応が可能です。
融資の審査に通らない・他に債務があるケース
企業の業績や財務内容に関係なく、売掛先の信用力があれば現金化が可能です。以下のような状況でも対応できます。
- 赤字決算が続いている場合
- 債務超過の状態
- 他の借入金が多い場合
- 信用情報に傷がある
- 銀行融資の審査に通らなかった
- 手形取引のある優良企業との取引がある
- 大手企業との取引実績がある
従来の金融機関では難しかった企業でも、新たな資金調達の可能性が広がります。売掛先の信用力があれば、自社の状況に関わらず利用できる柔軟な仕組みです。
バランスシート上の負債を抑えたいケース
決算期を控えた企業にとって、バランスシートの改善は重要な課題です。売掛金の現金化は融資と異なり、負債として計上されないため財務内容の改善に役立ちます。主なメリットは以下の通りです。
- 負債として計上されないため、自己資本比率が改善
- 支払利息が発生しないため、収益への影響がない
- 取引先や金融機関に対する信用力の維持が可能
- 売掛金を減らして現預金が増えるため、流動比率が改善
- 決算対策として即効性がある
- 財務諸表全体のバランスが良くなる
決算期を控えた企業にとって、即効性のある改善策として効果を発揮します。特に資金調達と同時に財務改善も実現できる点は、経営者から高い評価を得ています。
将来の融資計画を考えるケース
将来的な設備投資や事業拡大に向けて、計画的な資金調達が必要な企業にとって、売掛金の現金化は戦略的なツールです。以下のような場面で特に効果を発揮します。
- 将来の大型融資に向けた融資枠の確保
- 季節的な資金需要への柔軟な対応
- 一時的な運転資金の調達
- 設備投資前の資金確保
- 事業拡大期の資金需要への対応
- 金融機関との良好な関係維持
売掛金の現金化は単なる資金調達手段としてだけでなく、経営戦略の一つとして活用できます。特に成長期の企業にとって、柔軟な資金調達手段を持つことは、事業展開の幅を広げることにつながるでしょう。
即日ファクタリングで利用する業者を選ぶポイント
売掛債権を現金化する際、業者選びは慎重に行う必要があります。即日での資金調達を望む場合、選定基準をしっかり定めておかないと時間がかかってしまったり、高額な手数料を請求されたりするケースも出てきます。そこで、押さえておきたい6つのポイントを詳しく解説していきます。
来店不要・オンラインで申込完結できるか
迅速な資金調達をするには、オンラインで完結できる業者を選びましょう。
インターネット環境があれば24時間いつでも申し込みができ、必要書類も画像をアップロードするだけで提出ができます。また、契約もオンラインで電子署名を行えば完了するため、郵送や対面での手続きは必要ありません。審査についても、AIによる自動審査を導入している業者であれば、最短30分程度で結果が分かります。中には、審査完了から最短10分で入金まで完了する業者もあり、急ぎの資金需要にも対応できます。
オンラインで申込完結が出来れば移動時間や待ち時間がかからないため、地方在住の方でも気軽に利用ができます。
来店が必要な場合は移動時間や待ち時間が発生するため、即日の現金化は難しくなるでしょう。
債権譲渡登記が不要な業者か
売掛債権を安全に現金化するには、登記の有無に注目しましょう。一般的に債権譲渡登記が必要な業者と不要な業者では、以下のような違いがあります。
▼債権譲渡登記の必要・不要による違い
| 項目 | 登記必須の業者 | 登記不要の業者 |
| 手続き期間 | 3〜4日程度 | 即日対応可能 |
| 追加費用 | 約10万円 | なし |
| 情報の公開 | 誰でも閲覧可能 | 非公開 |
| 手数料 | 比較的安い | やや高め |
| 取引先への通知 | 事実上必要 | 不要 |
| 対応の柔軟さ | 画一的 | 状況に応じて対応可 |
債権譲渡登記が不要な業者を選ぶと、余計な費用や時間をかけずに資金調達ができます。
特に金融グループに属さない専門業者は、顧客のニーズに合わせた柔軟な対応をしてくれることも多いですが、手数料が若干高めになるため、総合的にコストを比較検討しましょう。最近では多くの業者が債権譲渡登記を省略できる体制に整えており、より使いやすいサービスへと進化しています。
オンライン対応が可能な会社を選ぶ
申し込みから契約まで、すべてインターネット上で完結できれば、時間と手間を大幅に節約できます。オンライン対応の会社には、以下のようなメリットがあります。
- 必要書類はスマートフォンやPCからアップロードで提出
- 対面での審査面談はZOOMなどのビデオ通話で代替可能
- 電子契約システムにより印鑑の押印が不要
- 24時間365日いつでも申し込み可能
- AIによる審査システムで最短30分で結果が判明
- 本人確認もスマートフォンで撮影した身分証明書で対応可能
- 手続きの自動化により手数料が比較的安価
このようにオンライン完結型の会社を選ぶことで、スピーディーな資金調達ができます。従来の対面型と比べて、時間と手間を大きく削減できることが最大の魅力と言えます。ただし、本人確認は厳格に行われるため、必要書類の準備は怠らないようにしましょう。
幅広い利用可能額を提供する会社を選ぶ
利用可能額の制限が少ない会社を選ぶことで、柔軟に資金調達をすることができます。各社で利用額の範囲は大きく異なりますが、主なポイントは以下の通りです。
| 初回利用額の制限 | 25万円までの会社から、制限なしの会社まで幅広い |
| 最低利用額 | 1万円から対応する会社もあれば、100万円以上が条件の会社もある |
| 最大利用額 | 数百万円までの会社から、数億円規模まで対応可能な会社まで様々 |
| 利用実績による限度額アップ | 取引回数や金額に応じて上限を引き上げる会社が多い |
| 手数料優遇制度 | 取引実績に応じて手数料率を下げる仕組みを持つ会社もある |
各社で利用条件は大きく異なりますが、取引実績が積み重なれば手数料の優遇を受けられる場合もあります。ただし、高額な取引には審査が厳格になる傾向があるため、事業規模や必要資金に応じて、複数の会社に申し込んで条件を比較検討しましょう。
事業規模が大きいか
安定した資金調達のためには、実績と信頼性のある大手企業を選びましょう。大手企業には以下のようなメリットがあります。
- 専門スタッフが多く在籍し、業界や業態に応じた適切なアドバイスを受けられる
- 金融機関との提携が豊富で、緊急時の対応力が高い
- 審査基準が明確で、手数料体系の透明性がある
- 関東財務局長などからの認定を受けており、安心して取引できる
- コンプライアンス体制がしっかりしており、トラブルのリスクが低い
- 経営相談や財務アドバイスなどの付加サービスが充実している
事業規模の大きな会社は長期的な事業成長をサポートしてくれる体制が整っており、将来的な資金需要にも柔軟に対応してくれる可能性が高いため、継続的な取引の場合は最適でしょう。
個人と法人の両方に対応する会社を選ぶ
事業形態を問わず利用できる会社を選ぶことで、将来的な事業拡大にも対応できます。また、個人事業主から法人化する際も、取引を継続できるのが大きな利点です。両方に対応している会社には、以下のようなメリットがあります。
- 様々な業種や規模の事業者との取引経験が豊富で、柔軟な対応が期待できる
- 審査基準が明確で、必要書類も最小限に抑えられている
- 手数料体系が分かりやすく、利用者目線のサービスを提供している
- 経営相談や財務アドバイスなども無料で受けられる場合が多い
- 税務や法務の専門家と連携しており、事業形態の変更時もスムーズに対応可能
- 過去の取引実績が多いほど、より良い条件での契約が期待できる
- 業績が安定していない時期でも、柔軟に対応してくれる可能性が高い
事業形態の両方に対応している会社は単なる資金調達だけでなく、事業の成長をトータルでサポートしてくれる体制が整っています。長期的なパートナーとして付き合える会社を選ぶことで、安定した事業運営が可能になるでしょう。
即日ファクタリングで即日に現金を調達するポイント
売掛債権を同日中に現金化するには、いくつかのコツがあります。手続きの進め方や申込のタイミング、提出書類の準備など、細かな点に気を配ることで、スムーズな資金調達が可能です。以下の5つのポイントを押さえて、確実に即日入金を実現しましょう。
2社間ファクタリングを利用する
売掛債権を即日で現金化するなら、申込者とファクタリング会社の2者だけで契約が完結する2社間ファクタリングの利用がお勧めです。ただし、売掛先への通知が不要な分、手数料は3社間より高めに設定されおり、一般的に2社間の手数料は10～20%、3社間は2～9%程度が相場です。
手続きもシンプルで、必要書類も比較的少なくて済むのが特徴です。利用実績を重ねることで、手数料の優遇を受けられるサービスもあります。初めて利用する場合でも、オンライン完結型の2社間ファクタリングなら、最短2時間程度での入金も期待できるでしょう。
午前中には申込をする
即日の現金調達をするには、遅くとも午前中には手続きを開始しましょう。
ファクタリング会社の営業時間は一般的に9時から17時ですが、15時以降の契約分は翌営業日扱いになることがあります。オンラインでの申込なら24時間受付可能な会社も多いので、前日の夜に手続きを始めるのも良いでしょう。
申込から審査完了まで最短でも30分、その後の契約手続きにも1時間程度必要で、スムーズに進んでも合計2時間はかかります。書類の不備があった場合には修正をする時間も必要になるため、時間に余裕をもって手続きを開始しましょう。
土日祝日は銀行が休業のため即日入金ができませんが、一部の会社では対応が可能な場合もあります。事前に申込から契約までの所要時間を確認しておくと良いでしょう。
必要書類を用意しておく
申込時に必要な書類は、事前に準備しておきましょう。一般的に求められる基本書類は下記の3点です。
■基本的な必要書類
- 本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）
- 請求書
- 通帳のコピー（直近3～6ヶ月分）
法人の場合は、これらに加えて以下の書類も求められることがあります。
■法人の場合の追加書類
- 履歴事項全部証明書
- 決算書
- 印鑑証明書
- 代表者の住民票
また、より円滑な審査のために、以下の書類も用意しておくと安心です。
■取引関係の補足書類
- 取引基本契約書
- 発注書
- 納品書
- 見積書
- 請書
- 取引履歴がわかる資料
書類に不備があると審査が遅れる原因になるため、有効期限や記載内容を事前によく確認しましょう。デジタルデータでの提出を受け付けている会社が多いため、スマートフォンで撮影した鮮明な画像を準備しておくと便利です。
複数社同時に申込を進める
各社で審査基準や必要書類が異なるため、複数の会社に並行して申込むと良いでしょう。
審査担当者の都合や申込状況によって時間がかかることもあり、複数の会社に申込むことで審査通過の確実性が高まります。同時申込も問題ありませんが、同じ債権を複数社に売却する二重譲渡は違法になるので、契約は必ず1社とだけ結ぶようにしましょう。
オンライン完結型は手続きが早く、独立系は柔軟な対応が特徴です。大手は安定性があり、中小企業専門の会社は審査が通りやすい傾向にあります。最近は一括で複数社に申込める相見積もりサービスも登場し、効率的な比較検討が可能になっています。事前に各社の特徴や強みを調べ手数料の相場も把握しておくと、交渉の材料にもなるでしょう。
売掛先の信用度が高い債券で申込をする
上場企業や大手企業、官公庁などが売掛先の場合、審査がスムーズに進む傾向にあり、手数料も通常より低く設定される場合があります。
売掛先の規模が大きく業歴が長い企業や、過去の取引実績が豊富で、支払い遅延などのトラブルがない企業は高評価です。反対に、個人事業主や設立間もない企業が売掛先の場合は、審査に時間がかかり手数料が高めに設定される場合があります。また、売掛先との取引履歴が浅い場合も、慎重な審査が行われる可能性があります。複数の売掛債権がある場合は、信用度の高い企業の債権から順に申し込みをしましょう。
即日ファクタリングを利用する際の注意点
資金調達を急ぐ場合でも、業者選びは落ち着いて進めましょう。即日入金を謳う業者の中には、悪質な業者が紛れ込んでいる可能性もあります。
あやしい業者に引っかからないために、審査方法や手数料の確認など、安全に利用するための判断基準をご説明します。
審査なし書類不要の業者は選ばない
「審査なし」「書類不要」を謳う業者は、違法な貸金業を行っている可能性が高いので避けましょう。
本来のファクタリングでは、売掛先の信用力を判断するために審査と、請求書や通帳のコピー、運転免許証などの本人確認書類が必要です。優良業者では、専門スタッフが取引先の支払い能力を含めて総合的に審査をするので、審査手順を省くということは結果的に利用者側のリスクも高めます。しっかりと審査を行う業者を選び、安心して取引を進めましょう。
売買手数料が相場の範囲か必ず確認する
手数料は相場から大きく外れていないか必ずチェックが必要です。
2社間契約では10～20%程度、3社間契約では2～9%程度が一般的な手数料の範囲となっています。極端に安い手数料を提示する業者は、後から追加料金を請求してくる可能性があるので注意をしましょう。
見積もり時には明細の提示を求め、手数料以外の諸経費や事務手数料も含めた総額を確認しましょう。複数の業者から見積もりを取り、比較や検討をすることで適正な手数料を判断できます。透明性の高い料金体系を持つ業者を選ぶことが、安全な取引につながります。
担保や一時金が必要だと言われたら利用しない
正規のファクタリングでは、担保や一時金は一切必要ありません。保証人なども不要で、売掛債権の買取という形式を取るためです。
業者から担保の提供や一時金の支払いを求められた場合、それは実質的な貸金業である可能性が高いです。返済義務のない売掛債権の売却のはずが、実質的な借入となってしまい、返済に追われる事態を招く恐れもあります。
優良なファクタリング業者は、売掛先の信用力と売掛債権の内容のみで判断を行うので、担保や保証金の要求は利用を見送る赤信号といえるでしょう。
実在する業者か確認の上利用する
業者選びで最も基本となるのが、実在性の確認です。信頼できる業者は、以下のような特徴を持っています。
■確認する基本項目
- 会社の所在地が実在する事務所である
- 固定電話の問い合わせ窓口がある
- 代表者名や会社概要が明記されている
- 設立年数が長く、取引実績が豊富
- 業界団体への加盟がある
- 法人登記がされている
■避けたい業者の特徴
- レンタルオフィスのみの住所
- 携帯電話のみの連絡先
- 会社概要が不明確
- Web上の情報だけで実態が不明
- 口コミや評判が極端に少ない
- 事業内容が不透明
これらの項目を複数の観点からチェックすることで、より安全な取引ができるでしょう。特に登記情報や取引実績は、業者の信頼性を判断する重要な材料です。実在性の確認を怠らず、慎重に業者選びを進めることをお勧めします。
まとめ
売掛金の早期現金化は便利な資金調達方法です。2社間契約なら最短2時間での入金も可能で、急な資金需要に応えられます。ただし、慎重な業者選びが欠かせません。審査なし・書類不要を謳う業者や、相場から大きく外れた手数料を提示する業者は避けましょう。また、担保や保証金を要求されるケースも要注意です。
今回ご紹介した注意点を参考に、手数料や条件を見比べながら自社の資金繰りに最適な業者を見つけましょう。焦らず慎重に選定を進めることで、スムーズな資金調達ができるでしょう。
