ファクタリングサービスは売掛債権を譲渡して早期に現金化できる資金調達方法です。銀行融資とは違い、保証人や担保が不要で、申し込みから最短即日での資金調達も可能です。審査基準は売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主の経営実績が浅くても売掛先の信用度次第で利用できます。安全に資金調達をするためには、ファクタリング会社の選び方や注意点を把握しておく必要があります。
個人事業主向けにおすすめのファクタリング業者25選
個人事業主の資金繰り改善に役立つファクタリングサービスは、運営会社によって手数料率や審査基準、対応スピードが大きく異なります。必要書類や手続き方法、入金までのスピードなど、サービス内容を比較しながら、自身の状況に合った会社を見つけることが重要です。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、電話やメールでのやり取りが不要でオンラインで完結するため、時間や場所を問わず利用できる利便性の高さが特徴です。
最短10分という驚異的な入金スピードを実現し、業界でも珍しい個人間の売掛債権にも対応しています。必要書類も請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、手続きの手間を最小限に抑えることができます。また、手数料が一律10%と明確なため、事前に調達コストを計算できるのもポイントです。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、98%を超える高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
手数料が1%から設定されており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が可能。必要書類も請求書と通帳のコピーのみと最小限で、手続きの負担を抑えられます。金額の制限がないため、大口の取引も可能です。
また、2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、取引先との関係性や状況に応じて選択できます。オンラインでの手続きにも対応しており、利便性の高さもポイントです。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルは、最短30分という迅速な入金対応と、1万円からという小口での利用が可能な点が特徴です。
フリーランスや個人事業主向けのファクタリングとして設計されており、手数料も一律10%と分かりやすい料金体系で、取引エビデンスの確認など審査の厳格さは保ちながらも、シンプルで使いやすいサービスです。
非対面での契約にも対応しており、時間のないフリーランスでも気軽に利用できます。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは、92.2%という高い審査通過率を維持しながら、2%からという低い手数料設定を実現しています。30万円からという比較的少額での利用が可能で、最大1億円までの幅広い金額に対応しています。特徴的なのは、注文書ファクタリングに対応していること。商品やサービスの納品前でも資金調達が可能です。
非対面での契約完結が可能で、遠隔地からでも利用しやすい環境を整えています。
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円から最大2億円まで。 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4%～12%、3社間：2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書、直近の取引が確認できる書類（入出金通帳など）、取引を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など） |
PMGファクタリングは、迅速な資金調達を提供するだけでなく、顧客が抱える経営課題にも対応する総合的な支援を行っています。土日対応が可能で、緊急の資金ニーズにも柔軟に対応できる点も強みです。これにより、急な資金繰りが必要な状況でも迅速に対応し、経営の安定をサポートしています。
さらに、PMGはファクタリングサービスだけでなく、財務コンサルティングや金融機関との交渉支援、助成金・補助金の紹介など、幅広いサポートを提供しています。単なる資金調達にとどまらず、事業の成長を目指す企業に対して具体的なアドバイスを行い、経営の改善を後押ししています。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。買取金額に制限がないため、フリーランスの小規模案件から大型案件まで柔軟に対応が可能です。
特に審査から入金までのスピードの速さが特徴で、最短2時間での入金を実現しています。また、オンラインでの完結に対応しながらも、必要に応じて対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用するフリーランスでも安心して取引できます。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
| 審査通過率 | 93.3％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円から最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～20% |
| 債権譲渡登記の有無 | 債権額によって異なる |
| 必要書類 | 請求書、入出金が確認できる通帳、直近の確定申告書、身分証明書など |
アクセルファクターは、最短2時間での資金調達が可能な迅速性が大きな特徴です。 審査通過率も93%以上と高く、柔軟な審査基準により、多くの法人や個人事業主が利用しやすい環境を整えています。
さらに、アクセルファクターは中小企業庁から「経営革新等支援機関」として認定を受けており、ファクタリングサービスだけでなく、経営面でのサポートも行っています。オンラインでの手続きにも対応しており、全国どこからでも利用可能です。
ただし、土日祝日はメールでの申し込みのみ受付となっており、即日対応が難しい場合もあるため、急ぎの場合は平日に手続きを進めることをおすすめします。
JBL
引用元：JBL
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳全て、取引先との成因資料（契約書、発注書、納品書、請求書など） |
株式会社JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、来店不要で手続きが可能です。弁護士ドットコム株式会社が運営する「クラウドサイン」を用いた電子契約を採用しており、紙と印鑑を使用しないスムーズな契約が特徴です。また、手数料は業界最安水準の2%からと、資金調達コストの軽減に努めています。
債権譲渡登記も原則不要で、手続きの負担を軽減しています。他社からの乗り換えにも対応しており、手数料の割引特典があるなど、利用者にとってメリットの多いサービスを展開しています。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関として、資金調達の枠を超えた幅広いサポートを行っています。
取引実績4,800社、支援総額113億円という実績に加え、27種の業種に対応しており、フリーランスの幅広いニーズに応えられる体制を整えています。通常のファクタリングサービスに加えて、財務コンサルティングや補助金・助成金の申請支援なども行っているため、経営面での総合的なサポートを受けられるのが特徴です。
非対面での契約にも対応しており、メールやオンラインで全ての手続きを完結できます。
えんナビ
引用元：えんナビ
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 請求書、入出金明細、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） |
えんナビは個人事業主や法人を問わず、50万円から5,000万円までの幅広い買取金額に対応しています。特に、少額の資金調達にも応じており、さまざまな事業規模のニーズに応えています。さらに、売掛債権の買取に際して、売掛先への通知を行わないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
さまざまな業種の企業に対応しており、建設業、運送業、土木業、不動産業、アパレル業、携帯電話販売業、貿易業など、多岐にわたる業界の資金調達をサポートしています。 これにより、各業界特有の資金繰りの課題にも適切に対応できるノウハウを有しています。
OLTA
引用元：OLTA
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、入出金明細（4ヶ月分）、請求書、本人確認書類 |
OLTAは、AI審査システムを活用したファクタリングサービスで、手続きはすべてオンラインで完結し、書類のアップロードから審査、契約までスマートフォンでも操作が可能です。
独自のAI審査により、書類が揃ってから24時間以内に審査結果を通知する迅速な対応を実現。請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買取にも柔軟に対応し、フリーランスの資金需要に合わせた細かな調整が可能です。
PayToday
引用元：PayToday
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 確定申告書、入出金明細6ヶ月分、請求書、身分証明書 |
PayTodayは、フリーランスの利用者が全体の3分の1を占めており、フリーランス向けのサービスとして高い実績があります。
AIを活用した独自の審査システムを導入し、最短30分での迅速な資金調達を実現しています。手数料は1%から9.5%と幅広い設定があり、案件の内容に応じて柔軟な対応が可能です。支払いサイトが90日までの売掛債権にも対応している点も特徴です。非対面でのオンライン契約に対応しており、必要に応じて電話面談も実施しています。
利用実績は50億円を超え、信頼性の高いサービスとして評価されています。
バイオン
引用元：バイオン
| 審査通過率 | 85％以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 5万円～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、昨年の決算書、請求書、通帳のコピー |
バイオンは、AIを活用した審査システムにより、最短60分という迅速な入金を実現しています。85%以上という高い審査通過率を維持しながら、手数料は一律10%。5万円からという比較的少額での利用が可能で、フリーランスの日常的な資金需要にも対応できます。
2社間ファクタリングのみの対応となっているため、取引先への通知や債権譲渡登記が不要で、スムーズな取引が可能です。必要書類に決算書が含まれる点は注意が必要ですが、それ以外の手続きは簡素化されています。
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%～12.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要相談 |
| 必要書類 | 通帳のコピー、売掛金証明書（請求書・契約書等） |
トップ・マネジメントは、フリーランス向けの専用プランを用意されており、フリーランスが利用しやすいサービスです。
2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、状況に応じて柔軟な選択が可能です。1社あたり1億円という制限はあるものの、最大3億円までの大型案件にも対応できる点は、企業規模の大きな取引をするフリーランスにとって魅力的です。
必要書類も基本的な証明書類のみと簡素化されており、手続きの負担を抑えられます。手数料も3.5%からと比較的低い設定で、大口取引での資金調達コストを抑えられる点も特徴です。
ROBOT PAYMENT
引用元：ROBOT PAYMENT
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人（SaaS事業を行う企業） |
| 利用可能額 | 最大10億円 |
| 入金速度 | 毎月5日の締め日から最短5営業日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 年間請求金額に対して2.0%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | – |
| 必要書類 | 決算書、登記簿謄本、入出金明細書など |
「ファクタリングロボ for SaaS」は、SaaS事業者向けに設計されたファクタリングサービスで、契約期間内のSaaS利用料を最短5営業日で現金化できます。 これにより、借り入れや資金調達の必要なく、資金繰りの改善が可能です。また、取引先への請求業務をすべて代行するため、開発や営業活動に集中でき、業務効率化と売上アップにつながります。 さらに、SaaS向けの請求管理システムも提供しており、ファクタリング用途以外の請求も一括管理できます。
一般的なファクタリングサービスと比較して、将来1年にわたる長期売掛金の現金化に対応しており、少額・大量の債権にも柔軟に対応しています。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCEは、上場企業のGMOグループが運営する信頼性の高いサービスです。1万円から利用可能で上限額を設けていないため、フリーランスの様々な資金ニーズに柔軟に対応できます。
与信スコアという独自の信用度評価システムを導入しており、利用実績を積むことで手数料が下がる仕組みを採用。また、フリーランス向けの所得補償や仕事中の事故補償など、資金調達以外のサービスも充実しているのが特徴です。
AGビジネスサポート
引用元：AGビジネスサポート
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円から |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～12% |
| 債権譲渡登記の有無 | 2社間ファクタリングでは不要、3社間ファクタリングでは必要となる場合がある |
| 必要書類 | 本人確認書類、売掛債権に関する資料、直近6ヶ月の入出金明細など |
AGビジネスサポート株式会社は、上場企業であるアイフルグループの一員として、信頼性の高いサービスを提供しています。 独自の審査基準により、赤字決算や債務超過、税金未納といった状況でも、資金調達の可能性を広げています。
また、完全買取型（ノンリコース）を採用しており、取引先の倒産リスクを利用者が負担することなく、安心して資金調達ができます。
取引方法としては、取引先への通知や登記が不要な2社間ファクタリングと、手数料を抑えられる3社間ファクタリングの両方に対応しており、利用者のニーズに合わせた柔軟な選択が可能です。
FinFinファクタリング
引用元：FinFinファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | フリーランスおよび個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円から |
| 入金速度 | – |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～10% |
| 債権譲渡登記の有無 | – |
| 必要書類 | スマホインボイスFinFinで発行した請求書 |
FinFinファクタリングは、スマホインボイスFinFinと連携したオンライン完結型のサービスです。 スマートフォンやPCから簡単に手続きが可能で、請求書1通あたり1万円からの売掛金を買い取ります。これにより、フリーランスや個人事業主の資金繰りをサポートし、早期の資金化を実現します。
また、2社間ファクタリングを採用しており、取引先に通知することなく利用できるため、今後の取引関係に影響を与える心配がありません。 さらに、スマホインボイスFinFinで発行した請求書と連携しているため、別途書類を用意する手間がなく、より簡単に利用できる仕組みが整っています。
買速
引用元：買速
| 審査通過率 | 80％以上 |
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 利用可能額 | 10万円から無制限 |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～8% |
| 債権譲渡登記の有無 | 基本的に不要 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、身分証明書 |
買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスを提供しています。 申し込みから最短30分での資金調達が可能であり、急な資金ニーズにも迅速に対応します。また、オンライン査定システムを導入しており、30秒で売掛金の買取金額を確認できます。
手数料は業界最低水準の2%から設定されており、資金繰りの改善を第一に考えた料金体系となっています。 さらに、独自の柔軟な審査基準により、赤字決算や税金滞納といった状況でも利用可能で、審査通過率は80%以上を誇ります。
契約方法としては、Zoomやクラウドサインを活用したオンライン契約に対応しており、来店不要で全国どこからでも手続きが完了します。 また、債権譲渡登記は基本的に不要で、手続きの負担を軽減しています。
ウィット
引用元：ウィット
| 審査通過率 | 95% ※最小20万円において |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 20万円～500万円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 要確認 |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、請求書、印鑑証明書、決算書、見積書、許認可書 |
株式会社ウィットは、500万円以下の少額債権を専門としたファクタリングサービスです。中小企業やフリーランス向けに特化しており、一般的なファクタリングよりも審査基準を緩和しているのが特徴です。
電話一本で資金調達の相談が可能で、対面せずに契約まで完了できる利便性の高さがあります。ファクタリング事業以外にも経営コンサルタント事業を手がけており、資金調達だけでなく経営改善のアドバイスも受けられます。
必要書類は比較的多めですが、丁寧なサポート体制により、初めてのフリーランスでも安心して利用できる環境が整っています。
みんなのファクタリング
引用元：みんなのファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～300万円（初回50万円まで） |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7.0％～15.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、保険証、請求書 |
みんなのファクタリングは、土日祝日でも最短60分での入金に対応している点が大きな特徴です。1万円から利用可能で、初回でも最大50万円まで利用できるため、フリーランスの様々な資金ニーズに対応できます。また、手続きはオンラインで完結し、必要書類も最小限に抑えられているため、時間のないフリーランスでも利用しやすいサービスです。
また、手数料は案件によって7.0%から15.0%の範囲で設定され、柔軟な対応が可能です。登録から契約まで完全オンラインで完結できるため、地方在住のフリーランスでも気軽に利用できます。
ZIST
引用元：ZIST
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：5%～15%（300万円調達の場合は5%）、3社間：3%～7% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要（登記留保可能） |
| 必要書類 | 通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書 |
株式会社ZISTは、資金調達を専門とした認定資格者である「企業経営アドバイザー」が在籍しており、専門的な知識と経験を活かして、迅速かつ柔軟な資金調達サポートを提供。 特に、建設業、製造業、運送業、卸売業などの第二・第三次産業に特化した支援業務を展開しており、各業界の特性に応じたサービスを提供しています。
また、初回の出張費用が無料（100万円以上の利用の場合）となっており、全国どこからでも利用可能です。 さらに、他社からの乗り換えを希望する利用者向けに、最大3%の手数料割引を実施しており、より有利な条件での資金調達ができます。
ZISTは、ファクタリング後のアフターフォローとして、経営や財務に関するアドバイザリー業務も行っており、定期的な相談やサポートを通じて、利用者の経営改善を支援しています。
Easy Factor
引用元：Easy Factor
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | – |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～8% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）、請求書、通帳のコピー |
Easy Factorは、無料WEB会議アプリのZoomと、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービスCLOUDSIGNを活用し、申し込みから契約までを完全にオンラインで完結するファクタリングサービスです。 これにより、来店不要で全国どこからでも手続きが可能となり、忙しい事業者でも手軽に利用できます。
必要書類は直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）、請求書、通帳のコピーの3点のみで、手続きの簡便さが特徴です。
他社からの乗り換えを検討している事業者にとっても、手数料や手続き面でのメリットがあり、利用者からは「オンラインでのスムーズな手続き」と「低手数料」が高く評価されています。
株式会社No.1
引用元：株式会社No.1
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：5%～15%（300万円調達の場合は5%）、3社間：3%～7% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要（登記留保可能） |
| 必要書類 | 通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書 |
株式会社No.1は、情報セキュリティ機器の企画開発・製造・販売および保守事業、OA関連商品の販売および保守・メンテナンス事業を主軸とし、企業のオフィス環境や業務効率、経営環境をトータルでサポートしています。
同社は、セキュリティ＆業務効率、経営支援＆健全化、WEBマーケティング＆販売促進の3つの主要サービスを提供。これにより、ビジネスに不可欠なセキュリティ対策や最先端のオフィス環境の構築、企業の経営課題の抽出と健全化、そしてWEBページを活用した企業認知度の向上や集客・売上向上をトータルサポートしています。
さらに、情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）の国際標準規格である「ISO/IEC 27001」を認証取得しており、グループ全体で高い情報セキュリティ意識を持って業務に取り組んでいます。
ソクデル
引用元：ソクデル
| 審査通過率 | 92.5%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 下限なし～1,000万円 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、身分証明書 |
ソクデルは、株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。契約方法は、オンライン、来店、出張の3つから選択でき、特にオンライン契約では、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を活用しており、来店不要で全国どこからでも手続きが完了します。
他社からの乗り換えで2.5%以上の手数料割引を提供する「乗り替えソクプラン」や、再契約ごとに0.5%の手数料割引が適用される特典もあり、継続的な利用者にとってメリットが大きいサービスとなっています。
さらに、専任の担当者が各利用者に対応し、資金調達以外の相談にも親身に応じています。 24時間365日のチャットサポートも提供しており、いつでも質問や相談が可能です。
個人事業主向けにおすすめのファクタリング業者の選び方
ファクタリングは手数料を支払うことで早期に資金を調達できるサービスですが、会社によって手数料率や審査基準、サービス内容が異なります。資金繰りを改善するためにも、目的に合った適切なファクタリング会社を選ぶ必要があります。
個人事業主でも利用可能
個人事業主も売掛債権を保有していれば、ファクタリングを利用することができます。ファクタリングの審査は、売掛先の信用力が重視されるため、個人事業主の業歴が浅くても利用できる可能性があります。ファクタリング会社ごとに必要書類は異なりますが、請求書や通帳のコピーなど最小限の提出書類で手続きできる会社を選びましょう。
売掛債権の存在を証明できる書類があれば、個人事業主も審査に通過する可能性は十分にあります。法人と異なり開業届や確定申告書の提出を求められる場合もありますが、多くのファクタリング会社では個人事業主向けのサービスを提供しています。売掛先との取引実績や支払い状況など、売掛債権の信頼性を示す資料を準備することで、より円滑な審査につながります。
申込から入金までのスピードを確認
ファクタリング会社によって、申し込みから入金までのスピードは異なります。最短即日で入金可能な会社もあれば、数日から1週間程度かかる会社もあります。電話やメールでのやり取りが必要な会社もありますが、オンライン完結型のサービスを選べば、申し込みから契約までをスムーズに進められます。
特に2社間ファクタリングでは、売掛先への通知が不要なため迅速な対応が期待できます。審査にAIを導入している会社では、従来の審査よりも短時間で結果が出ます。必要書類が揃っていれば最短で数時間での入金も可能です。ただし、売掛債権の金額が大きい場合は審査に時間がかかる場合もあるため、余裕をもった申し込みが望ましいでしょう。
少額から買取可能額を設定している
個人事業主は法人と比べて売掛債権の金額が少額になりやすいため、少額から買取可能な会社を選びましょう。買取可能額の下限は会社によって1万円から設定されており、上限も会社ごとに異なります。売掛債権の金額に応じて適切な会社を選ぶ必要があります。
初回利用時は上限金額が設定されている会社も多く、継続的な利用で徐々に上限額が引き上げられます。また、1件の請求書全額を売却する必要はなく、一部のみの売却に対応している会社もあります。
手数料の下限・上限どちらも確認する
ファクタリングの手数料は、2社間契約で10%から20%、3社間契約で1%から9%程度が相場です。手数料率は会社によって異なり、契約形態や売掛先の信用力、支払サイトなどにより変動します。手数料の下限値だけでなく上限値も確認しましょう。予想以上の手数料がかかると資金繰りが悪化する恐れがあります。
売掛先の業績や支払い履歴などにより手数料率は大きく変動するため、下限値だけを見て判断するのは危険です。事務手数料や振込手数料など、その他の費用が発生する場合もあるため、実質的な負担額を把握することが重要になります。
対面手続きが必要な場合は会社の所在地を確認
ファクタリング会社によっては、審査や契約の際に対面での手続きが必要となる場合があります。オンライン完結型のサービスが増えていますが、対面での本人確認や契約締結を求める会社も存在します。申し込み前に手続き方法を確認し、対面が必要な場合は会社の所在地を確認しましょう。
多くのファクタリング会社は首都圏に本社を構えています。地方在住の個人事業主が遠方まで足を運ぶ必要がある場合、交通費や時間的な負担が大きくなります。また、複数回の来社が必要となるケースもあり、その都度の移動時間も考慮する必要があります。
対面手続きの際に訪問できる所在地か
対面での手続きが必要な場合、ファクタリング会社の所在地が訪問可能な場所にあるか確認する必要があります。営業所が全国にある会社もありますが、本社のみの会社も多く存在します。個人事業主の活動拠点から無理なく訪問できる場所にあるか、事前に確認しましょう。
個人事業主向けファクタリング利用時の注意点
近年は個人事業主向けのファクタリングサービスが増加していますが、一方で悪質な業者も存在します。安全な取引のためには、会社の信頼性や契約内容を慎重に確認する必要があります。事前に注意点を把握することで、トラブルを未然に防ぐことができます。
信頼度の高い会社か
ファクタリング会社の所在地や代表者名、電話番号などの会社情報が開示されているか確認しましょう。インターネット上で評判も調べられます。情報開示が不十分な会社は、悪質な業者である可能性があります。
実在する事業所の有無も重要な判断材料となります。固定電話の設置や事業所の所在確認ができない会社との取引は避けるべきです。また、貸金業登録を受けていない会社が融資型の契約を持ちかけてくる場合もあります。事前に会社の基本情報を入念にチェックすることで、安全な取引につながります。公式サイトの情報だけでなく、第三者の評価も参考にすることが賢明です。
償還請求権なしでの契約になっているか
ファクタリングは原則として償還請求権なしで契約できます。償還請求権ありの契約では、売掛債権が回収できなかった場合にサービス利用者が補償しなければなりません。また、貸金業の登録が必要な融資契約となる場合もあり、注意が必要です。
契約書の内容を確認し、償還請求権の有無を必ず確認しましょう。償還請求権ありの契約は実質的な融資となるため、貸金業登録のない会社との取引は違法となります。売掛債権の回収リスクを回避するためにも、償還請求権なしの契約を結ぶことが望ましいでしょう。
信用力の高い売掛先を選ぶ
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されます。支払い遅延のない取引先や、定期的な入金実績がある取引先の売掛債権を選びましょう。信用力の低い売掛先の債権は、買取を断られる可能性が高くなります。
売掛先の規模や業績、支払い履歴などが審査の重要な判断材料となります。上場企業や公共機関との取引は信用力が高く評価されます。また、継続的な取引関係があり、支払いが期日通り行われている取引先の債権も審査が通りやすい傾向にあります。通帳の入金履歴や取引実績を示す資料を用意することで、円滑な審査につながります。
債権譲渡登記を求める会社ではないか
個人事業主は債権譲渡登記を行うことができません。債権譲渡登記が必須となっているファクタリング会社では、個人事業主は利用できないため、申し込み前に確認が必要です。
債権譲渡登記は法人のみが行える手続きであり、個人事業主は対象外となります。債権譲渡登記を求められた場合は、別のファクタリング会社を探す必要があります。
「審査に絶対通る」と謳っている業者には注意
ファクタリングは売掛債権を売却する取引であり、審査で必ず通過するということはありません。売掛先の信用力や支払い履歴、売掛債権の内容などを審査し、買取の可否が判断されます。「審査に絶対通る」「審査通過率98%」などと謳う会社は、悪質な業者である可能性が高いため注意が必要です。
審査基準を明確にしない会社や、実績の説明があいまいな会社との取引は避けるべきです。審査を通過しやすくするためには、取引実績の確かな売掛先の債権を選び、取引履歴や支払い状況を示す資料を用意することが重要です。
まとめ
ファクタリングは個人事業主も利用できる資金調達方法です。会社選びでは手数料や契約形態、償還請求権の有無などを確認し、信頼できる会社と取引しましょう。ファクタリングは融資と異なり、保証人や担保が不要で、審査基準も売掛先の信用力が重視されます。
取引先との関係性や必要資金額に応じて2社間・3社間ファクタリングを選択し、手数料負担を考慮しながら利用することで、効果的な資金調達が実現できます。悪質な業者との取引を避けるためにも、会社の信頼性や契約内容は慎重に確認することが大切です。
