フリーランスにとって、売掛金の回収までの期間は資金繰りの大きな課題です。そのような状況を改善する手段として、ファクタリングの利用が注目を集めています。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるサービスですが、会社によって手数料や審査基準、対応できる取引形態が異なります。
本記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング会社15社を厳選して紹介します。ファクタリングを活用することで、スムーズに資金調達をして、事業の成長につなげましょう。
フリーランス向けのファクタリング会社15選
フリーランスの資金調達手段として、ファクタリングが注目を集めています。売掛金を早期に現金化できる金融サービスとして知られていますが、全てのファクタリング会社がフリーランスに対応しているわけではありません。
以下では、フリーランスが利用しやすい15社を厳選して紹介します。各社の特徴や利用条件を詳しく解説していきましょう。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、電話やメールでのやり取りが不要でオンラインで完結するため、時間や場所を問わず利用できる利便性の高さが特徴です。
最短10分という驚異的な入金スピードを実現し、業界でも珍しい個人間の売掛債権にも対応しています。必要書類も請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、手続きの手間を最小限に抑えることができます。また、手数料が一律10%と明確なため、事前に調達コストを計算できるのもポイントです。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、98%を超える高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
手数料が1%から設定されており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が可能。必要書類も請求書と通帳のコピーのみと最小限で、手続きの負担を抑えられます。金額の制限がないため、大口の取引も可能です。
また、2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、取引先との関係性や状況に応じて選択できます。オンラインでの手続きにも対応しており、利便性の高さもポイントです。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルは、最短30分という迅速な入金対応と、1万円からという小口での利用が可能な点が特徴です。
フリーランスや個人事業主向けのファクタリングとして設計されており、手数料も一律10%と分かりやすい料金体系で、取引エビデンスの確認など審査の厳格さは保ちながらも、シンプルで使いやすいサービスです。
非対面での契約にも対応しており、時間のないフリーランスでも気軽に利用できます。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは、92.2%という高い審査通過率を維持しながら、2%からという低い手数料設定を実現しています。30万円からという比較的少額での利用が可能で、最大1億円までの幅広い金額に対応しています。特徴的なのは、注文書ファクタリングに対応していること。商品やサービスの納品前でも資金調達が可能です。
非対面での契約完結が可能で、遠隔地からでも利用しやすい環境を整えています。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCEは、上場企業のGMOグループが運営する信頼性の高いサービスです。1万円から利用可能で上限額を設けていないため、フリーランスの様々な資金ニーズに柔軟に対応できます。
与信スコアという独自の信用度評価システムを導入しており、利用実績を積むことで手数料が下がる仕組みを採用。また、フリーランス向けの所得補償や仕事中の事故補償など、資金調達以外のサービスも充実しているのが特徴です。
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%～12.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要相談 |
| 必要書類 | 通帳のコピー、売掛金証明書（請求書・契約書等） |
トップ・マネジメントは、フリーランス向けの専用プランを用意されており、フリーランスが利用しやすいサービスです。
2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、状況に応じて柔軟な選択が可能です。1社あたり1億円という制限はあるものの、最大3億円までの大型案件にも対応できる点は、企業規模の大きな取引をするフリーランスにとって魅力的です。
必要書類も基本的な証明書類のみと簡素化されており、手続きの負担を抑えられます。手数料も3.5%からと比較的低い設定で、大口取引での資金調達コストを抑えられる点も特徴です。
バイオン
引用元：バイオン
| 審査通過率 | 85％以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 5万円～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、昨年の決算書、請求書、通帳のコピー |
バイオンは、AIを活用した審査システムにより、最短60分という迅速な入金を実現しています。85%以上という高い審査通過率を維持しながら、手数料は一律10%。5万円からという比較的少額での利用が可能で、フリーランスの日常的な資金需要にも対応できます。
2社間ファクタリングのみの対応となっているため、取引先への通知や債権譲渡登記が不要で、スムーズな取引が可能です。必要書類に決算書が含まれる点は注意が必要ですが、それ以外の手続きは簡素化されています。
みんなのファクタリング
引用元：みんなのファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～300万円（初回50万円まで） |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7.0％～15.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、保険証、請求書 |
みんなのファクタリングは、土日祝日でも最短60分での入金に対応している点が大きな特徴です。1万円から利用可能で、初回でも最大50万円まで利用できるため、フリーランスの様々な資金ニーズに対応できます。また、手続きはオンラインで完結し、必要書類も最小限に抑えられているため、時間のないフリーランスでも利用しやすいサービスです。
また、手数料は案件によって7.0%から15.0%の範囲で設定され、柔軟な対応が可能です。登録から契約まで完全オンラインで完結できるため、地方在住のフリーランスでも気軽に利用できます。
ワイズコーポレーション
引用元：ワイズコーポレーション
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 5000万まで |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 要確認 |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、契約書類、通帳、会社謄本、印鑑証明書等 |
ワイズコーポレーションの特徴は、個人でも最大5,000万円までの大口債権の買取に対応している点です。フリーランスでも大型案件を扱う場合の資金調達手段として活用できます。ただし、必要書類は他社と比べて多く、決算書や印鑑証明書など幅広い書類の準備が必要です。
2社間と3社間の両方の契約形態に対応しており、取引状況に応じて選択できます。手数料や審査通過率は公開されていませんが、書類をしっかりと準備することで円滑な取引が期待できます。特に大型案件を扱うフリーランスにとって、有力な資金調達手段となるでしょう。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。買取金額に制限がないため、フリーランスの小規模案件から大型案件まで柔軟に対応が可能です。
特に審査から入金までのスピードの速さが特徴で、最短2時間での入金を実現しています。また、オンラインでの完結に対応しながらも、必要に応じて対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用するフリーランスでも安心して取引できます。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関として、資金調達の枠を超えた幅広いサポートを行っています。
取引実績4,800社、支援総額113億円という実績に加え、27種の業種に対応しており、フリーランスの幅広いニーズに応えられる体制を整えています。通常のファクタリングサービスに加えて、財務コンサルティングや補助金・助成金の申請支援なども行っているため、経営面での総合的なサポートを受けられるのが特徴です。
非対面での契約にも対応しており、メールやオンラインで全ての手続きを完結できます。
OLTA
引用元：OLTA
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、入出金明細（4ヶ月分）、請求書、本人確認書類 |
OLTAは、AI審査システムを活用したファクタリングサービスで、手続きはすべてオンラインで完結し、書類のアップロードから審査、契約までスマートフォンでも操作が可能です。
独自のAI審査により、書類が揃ってから24時間以内に審査結果を通知する迅速な対応を実現。請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買取にも柔軟に対応し、フリーランスの資金需要に合わせた細かな調整が可能です。
PayToday
引用元：PayToday
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 確定申告書、入出金明細6ヶ月分、請求書、身分証明書 |
PayTodayは、フリーランスの利用者が全体の3分の1を占めており、フリーランス向けのサービスとして高い実績があります。
AIを活用した独自の審査システムを導入し、最短30分での迅速な資金調達を実現しています。手数料は1%から9.5%と幅広い設定があり、案件の内容に応じて柔軟な対応が可能です。支払いサイトが90日までの売掛債権にも対応している点も特徴です。非対面でのオンライン契約に対応しており、必要に応じて電話面談も実施しています。
利用実績は50億円を超え、信頼性の高いサービスとして評価されています。
MSFJ
引用元：MSFJ
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、請求書、発注書 |
MSFJは、90%以上という高い審査通過率を維持しながら、3%からという比較的低い手数料設定を実現しています。フリーランス向けの即日ファクタリングサービスがあり、オンラインでの完結が可能です。
継続的な利用による手数料の割引制度もあり、長期的な活用も視野に入れやすいサービスです。
ウィット
引用元：ウィット
| 審査通過率 | 95% ※最小20万円において |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 20万円～500万円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 要確認 |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、請求書、印鑑証明書、決算書、見積書、許認可書 |
株式会社ウィットは、500万円以下の少額債権を専門としたファクタリングサービスです。中小企業やフリーランス向けに特化しており、一般的なファクタリングよりも審査基準を緩和しているのが特徴です。
電話一本で資金調達の相談が可能で、対面せずに契約まで完了できる利便性の高さがあります。ファクタリング事業以外にも経営コンサルタント事業を手がけており、資金調達だけでなく経営改善のアドバイスも受けられます。
必要書類は比較的多めですが、丁寧なサポート体制により、初めてのフリーランスでも安心して利用できる環境が整っています。
フリーランス向けのファクタリング会社の選び方とは？
サービスファクタリング会社によって、対応できる取引内容や条件はさまざまです。フリーランスがファクタリングを活用する際は、慎重に比較検討して、自身の状況に合った業者を選ぶ必要があります。
ここでは、フリーランスがファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントについて解説していきます。
最低買取価格を確認する（少額・小口向けの債権も買取可能か）
フリーランスが扱う売掛金は、法人と比べて少額になることが一般的です。しかし、業者によっては数百万円以上の取引のみを扱うところもあり、最低買取価格を必ず確認しましょう。
1万円や5万円といった少額から対応している業者は、フリーランスにとって使いやすく、日常的な資金需要に柔軟に対応できます。取引実績を積み重ねることで、より良い条件での取引につながることもあるため、自身の取引規模に合った業者を見極めることが大切です。
即日入金可能か
資金繰りに苦しむフリーランスにとって、入金スピードは重要な選択基準です。一般的な銀行融資では、申し込みから入金まで数週間かかることもありますが、ファクタリングでは最短10分から2時間程度で入金できる業者も増えています。
入金スピードは各社で異なり、即日対応から数日を要するものまでさまざまです。また、土日祝日の対応可否も会社によって異なるため、休日でも資金調達が必要な場合は、24時間365日対応している業者を選ぶ必要があります。
入金スピードを重視する場合は、書類の準備状況によって入金時間が変わることも考慮に入れ、事前に必要書類を整えておきましょう。
債権譲渡登記は不要か
債権譲渡登記は法人のみが申請できる制度のため、債権譲渡登記を必要とするファクタリング会社を、フリーランスは利用できません。2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記を求められることが多いため、特に注意が必要です。
近年は、フリーランス向けに債権譲渡登記を不要とするサービスも増えており、これらを中心に検討することで、スムーズに取引を進められるでしょう。
売掛先に知られない2社間ファクタリングができるか
フリーランスにとって、取引先との関係性は非常に繊細です。ファクタリングを利用することで取引先に資金繰りの厳しさを知られたくないという思いがあるでしょう。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで完結するため、取引先に知られることなく資金調達できます。一方、3社間ファクタリングは取引先への通知が必要で、承諾を得なければなりません。取引先との関係を考慮する場合は、2社間ファクタリングに対応している業者を選ぶと良いでしょう。
ただし、2社間ファクタリングは3社間と比べて手数料が高くなる傾向があるため、取引先との関係性と調達コストのバランスを考慮して選択する必要があります。
売買手数料は相場の範囲内か
売買手数料は、ファクタリングを利用する際の実質的なコストで、2社間ファクタリングの場合は10～20%、3社間ファクタリングの場合は1～9%が一般的です。
フリーランスの場合、信用力が低いと判断されやすく、手数料が高めに設定されることがあります。各社の手数料体系を比較し、明確な料金設定がされているか確認しましょう。また、利用実績に応じて手数料が下がる仕組みがある業者もあり、長期的な利用を考える場合はこうした点も考慮に入れると良いでしょう。
ファクタリング利用時の注意点
フリーランスがファクタリングを活用する際は、いくつかの注意点があります。注意点をしっかりと把握しておくことで、トラブルを未然に防ぎ、効果的な活用につなげることができるでしょう。
ここでは注意点を詳しく解説していきます
個人間（売掛先が個人）は審査通過が厳しい
売掛先が個人の場合、ファクタリング審査の通過は非常に困難です。その理由は、個人の信用力が法人と比べて低く、債権回収のリスクが高いと判断されるためです。一部の業者を除き、ほとんどのファクタリング会社は個人間の取引を対象外としています。また、個人間が可能であっても、売掛先の審査基準は厳格になります。
このため、法人との取引における売掛金を、優先的にファクタリングの対象とすると良いでしょう。売掛先の信用力は審査における最重要項目となるため、取引先の選定段階から意識することが大切です。
最低でも通帳のコピーと請求書が必要
ファクタリングの審査では最低限必要な書類として、通帳のコピーと請求書があります。通帳のコピーは事業実態の確認に使用され、請求書は売掛金の存在を証明する重要な書類となります。これらは基本的な必要書類であり、業者によってはさらに追加の書類を求められることもあります。
特にフリーランスの場合、信用力を補完するために、取引先との契約書や過去の取引履歴など、追加の証明書類を要求されるケースが多くみられます。
中には本人確認書類や決算書なども求められる場合があり、業者選びの際は必要書類の多寡も考慮に入れると良いでしょう。
使いすぎによるキャッシュフローの悪化に注意
ファクタリングは手軽な資金調達手段ですが、使いすぎると手数料負担が重なり、キャッシュフローを圧迫する原因となります。本来なら満額で受け取れる売掛金が、手数料分だけ減少することになるため、長期的な資金繰りを見据えた利用が欠かせません。
特に売掛金の大部分をファクタリングに回すと、将来の入金が減少し、さらなる資金繰りの悪化を招く可能性があります。利用頻度や金額を適切にコントロールし、手数料負担とのバランスを取ることが重要です。
2社間で審査に落ちたら3社間で申し込む
2社間ファクタリングで審査に落ちた場合でも、3社間ファクタリングなら審査が通る可能性があります。これは、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得ることで、回収の確実性が高まるためです。
2社間では売掛先に知られないメリットがある一方で、ファクタリング会社にとってはリスクが高くなります。3社間に切り替えることで、手数料も1～9％程度と低く抑えられ、コスト面でもメリットが生まれます。
ただし、売掛先への通知や承諾を得る手続きが必要となるため、時間的な余裕を持って申し込むことが大切です。取引先との関係性を考慮しつつ、状況に応じて柔軟に契約形態を選択することが大切です。
売掛金の証明ができる書類を用意する
売掛金の実在性を証明するため、できるだけ多くの裏付け資料を用意するしましょう。基本となる請求書に加えて、見積書、発注書、納品書などの取引関連書類を揃えることで、審査での信頼性が向上します。
フリーランスは信用力が低いと判断されやすいため、取引の実態を示す証拠書類は多いほど有利になります。特に新規での利用時は慎重な審査が行われるため、取引履歴が確認できる通帳の写しや、取引先との契約書なども含めて、できる限り多くの関連書類を準備しましょう。
まとめ
フリーランスの資金調達において、ファクタリングは即日での現金化に有効な手段です。手数料や審査基準、契約形態など、各社の特徴を把握し、自身の状況に合った業者を選ぶことで、スムーズな資金調達ができるでしょう。
事前に必要書類を準備し、売掛先の信用力を確認した上で申し込むことで、資金調達がより確実に行えます。2社間で審査に落ちた場合でも、3社間での再申し込みや他社の利用を検討することで、資金繰りの改善につながることを覚えておきましょう。
