ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として多くの企業に利用されています。しかし、ファクタリング会社は数多く存在し、どの会社を選べばよいのか悩む方も少なくありません。資金繰りに困った際に頼りになる優良なファクタリング会社を選ぶためには、自社の状況やニーズに合った会社を見極めることが大切です。手数料率や入金スピード、契約形態など様々な観点から比較し、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。本記事では、おすすめの優良ファクタリング会社の選び方と、選ぶ際のポイントについて詳しく解説します。
ファクタリング会社でおすすめの優良企業20選！個人事業主にもおすすめ
資金調達を成功させるためには、信頼できる優良なファクタリング会社を選ぶことが不可欠です。手数料の透明性、入金スピード、審査通過率など様々な観点から厳選した20社をご紹介します。法人だけでなく個人事業主やフリーランスにも対応している会社も多く、小口から大口まで幅広いニーズに応えられる企業を取り上げています。各社の特徴を比較し、自社の状況に最適なファクタリング会社を見つけてください。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、98%を超える高い審査通過率を誇るサービスです。手数料は低水準から設定されており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が可能となっています。必要書類も請求書と通帳のコピーのみと最小限で、手続きの負担を大幅に軽減できます。金額制限がないため小口から大口まで幅広いニーズに対応し、最短2時間での入金も実現しています。債権譲渡登記も不要で、オンライン完結による利便性の高さも大きな魅力となっています。
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円から最大2億円まで。 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4%～12%、3社間：2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書、直近の取引が確認できる書類（入出金通帳など）、取引を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など） |
PMGファクタリングは、最短2時間で資金調達が可能で、50万円から最大2億円まで幅広い金額に対応しています。土日対応が可能で、緊急の資金ニーズにも柔軟に対応できる点が大きな強みです。単なる資金調達にとどまらず、財務コンサルティングや金融機関との交渉支援、助成金・補助金の紹介など総合的な経営支援を提供しています。事業の成長を目指す企業に対して具体的なアドバイスを行い、経営の改善を後押しする包括的なサポート体制が特徴的です。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは、92.2%という高い審査通過率を維持しながら、低い手数料設定を実現しています。特徴的なのは注文書ファクタリングを取り扱っている点で、商品やサービスの納品前でも資金調達が可能です。非対面での契約完結にも対応しており、遠隔地からでも利用しやすい環境を提供しています。必要書類も基本的なもので済むため、手続きの負担も軽減されています。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、最短10分という驚異的な入金スピードを実現するオンライン完結型のサービスです。1万円から利用可能で、フリーランスや個人事業主にも対応しており、個人間の売掛債権も取り扱っています。手数料は一律10%と明確で、事前に調達コストを正確に計算できる点が魅力です。必要書類は請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、電話やメールでのやり取りも不要なため、時間や場所を問わず利用できます。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルは、最短30分での迅速な入金対応と、1万円からの小口利用が可能なサービスです。フリーランスや個人事業主向けに設計されており、手数料は一律10%と分かりやすい料金体系を採用しています。取引エビデンスの確認など審査の厳格さは保ちながらも、シンプルで使いやすいサービス設計となっています。非対面での契約にも対応しており、時間のないフリーランスや個人事業主でも気軽に利用できる利便性の高さが特徴です。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関です。取引実績4,800社、支援総額113億円という豊富な実績を持ち、27種の業種に対応しています。通常のファクタリングに加えて、財務コンサルティングや補助金・助成金の申請支援なども行っており、経営面での総合的なサポートを受けられる点が大きな特徴です。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは、10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。98%という高い審査通過率を誇り、買取金額に制限がないため、フリーランスの小規模案件から大型案件まで柔軟に対応が可能です。債権譲渡登記は不要で、2社間・3社間の両方の契約形態に対応しています。オンライン完結に対応しながらも、必要に応じて対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用する事業者でも安心して取引できる環境が整っています。
えんナビ
引用元：えんナビ
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 請求書、入出金明細、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） |
えんナビは、幅広い買取金額に対応しており、個人事業主から法人まで利用可能なサービスです。最短即日での入金が可能で、債権譲渡登記は原則不要となっています。建設業、運送業、土木業、不動産業、アパレル業など多岐にわたる業界の資金調達をサポートしており、各業界特有の資金繰りの課題にも適切に対応できるノウハウを有しています。必要書類も最小限に抑えられており、手続きの負担を軽減しながら迅速な資金調達を実現しています。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
| 審査通過率 | 93.3％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円から最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～20% |
| 債権譲渡登記の有無 | 債権額によって異なる |
| 必要書類 | 請求書、入出金が確認できる通帳、直近の確定申告書、身分証明書など |
アクセルファクターは、最短2時間での資金調達が可能な迅速性と、93%以上の高い審査通過率が大きな特徴です。中小企業庁から「経営革新等支援機関」として認定を受けており、ファクタリングだけでなく経営面でのサポートも提供しています。オンラインでの手続きにも対応し、全国どこからでも利用可能です。柔軟な審査基準により、多くの法人や個人事業主が利用しやすい環境を提供しています。
PayToday
引用元：PayToday
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 確定申告書、入出金明細6ヶ月分、請求書、身分証明書 |
PAYTODAYは、AIを活用した独自の審査システムにより最短30分での迅速な資金調達を実現しています。フリーランスの利用者が全体の3分の1を占めており、フリーランス向けサービスとしての高い実績を誇ります。手数料は低水準に設定され、10万円からの小口利用にも対応しています。支払いサイトが90日までの売掛債権にも対応している点も特徴です。非対面でのオンライン契約に対応しながら、必要に応じて電話面談も実施しており、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%～12.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要相談 |
| 必要書類 | 通帳のコピー、売掛金証明書（請求書・契約書等） |
トップ・マネジメントは、30万円から最大3億円まで幅広い金額に対応し、フリーランス向けの専用プランも用意しています。手数料は比較的低水準に設定されており、大口取引での資金調達コストを効率的に抑えられます。必要書類も通帳のコピーと売掛金証明書のみと簡素化されており、手続きの負担を最小限に抑えています。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCEは、上場企業のGMOグループが運営する信頼性の高いサービスです。与信スコアという独自の信用度評価システムを導入しており、利用実績を積むことで手数料が下がる仕組みを採用している点が特徴的です。また、フリーランス向けの所得補償や仕事中の事故補償など、資金調達以外のサービスも充実しており、総合的なサポート体制が整っています。
みんなのファクタリング
引用元：みんなのファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～300万円（初回50万円まで） |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7.0％～15.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、保険証、請求書 |
みんなのファクタリングは、土日祝日でも最短60分での入金に対応している点が大きな特徴のサービスです。1万円から利用可能で、初回でも最大50万円まで利用できるため、緊急時の資金調達にも対応できます。手続きはオンラインで完結し、登録から契約まで完全オンラインで完了するため、地方在住の事業者でも気軽に利用できます。
OLTA
引用元：OLTA
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、入出金明細（4ヶ月分）、請求書、本人確認書類 |
OLTAは、AI審査システムを活用したサービスで、すべての手続きがオンラインで完結し、スマートフォンでも操作が可能です。独自のAI審査により、書類が揃ってから24時間以内に審査結果を通知する迅速な対応を実現しています。請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買取にも柔軟に対応し、事業者の資金需要に合わせた細かな調整が可能です。
ジャパンマネジメント
引用元：ジャパンマネジメント
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～15% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、請求書 |
ジャパンマネジメントは、福岡を拠点に全国の法人・個人事業主を対象にサービスを提供しています。30万円から5,000万円まで幅広い金額に対応し、最短即日での資金化が可能です。債権譲渡登記は原則不要で、必要書類も通帳コピーと請求書のみと簡素化されています。地域密着型のサービスを展開し、業種や企業規模を問わず柔軟な審査を実施している点が特徴です。
JBL
引用元：JBL
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳全て、取引先との成因資料（契約書、発注書、納品書、請求書など） |
JBLは、オンライン完結型のサービスを提供しており、来店不要で手続きが可能です。最大1億円まで対応し、最短2時間での迅速な入金を実現しています。弁護士ドットコム株式会社が運営する「クラウドサイン」を用いた電子契約を採用しており、紙と印鑑を使用しないスムーズな契約が特徴です。他社からの乗り換えにも対応しており、手数料の割引特典があるなど、利用者にとってメリットの多いサービスを展開しています。
株式会社No.1
引用元：株式会社No.1
| 審査通過率 | 93%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：5%～15%（300万円調達の場合は5%）、3社間：3%～7% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要（登記留保可能） |
| 必要書類 | 通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書 |
株式会社No.1は、情報セキュリティマネジメントシステム（ISMS）の国際標準規格である「ISO/IEC 27001」を認証取得しており、高い情報セキュリティ意識を持って業務に取り組んでいる会社です。必要書類は通帳コピー、請求書、発注書・納品書と基本的なもので済み、手続きの負担を軽減しながら安全な資金調達を実現しています。
ファクタリングZERO
引用元：ファクタリングZERO
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
ファクタリングZEROは、福岡を拠点に全国対応しており、利用可能額に制限がなく様々な規模の資金調達に対応しています。手数料は業界でも低水準に設定されており、資金調達コストを抑えながら利用できる点が魅力です。地元企業へのサポートにも力を入れており、九州エリアの企業経営を支える資金調達パートナーとして多くの実績を持っています。
ファクタリングのTRY
引用元：ファクタリングのTRY
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～5,000万円（5,000万円超も相談可） |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 記載なし |
| 必要書類 | 請求書、発注書または契約書、3ヶ月分の銀行通帳、売掛先の住所・連絡先 など |
ファクタリングのTRYは、全国対応・最短即日入金を強みとするファクタリング専門サービスです。24時間365日受付対応のため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できる点が大きな特徴です。個人事業主や小規模事業者の利用実績も豊富で、幅広い業種に対応しています。ファクタリング利用後も資金繰りコンサルティングや他社からの乗り換えサポートなど、事業者の継続的な資金繰り改善をサポートする総合的なサービスを提供しています。
バイオン
引用元：バイオン
| 審査通過率 | 85％以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 5万円～ |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、昨年の決算書、請求書、通帳のコピー |
バイオンは、AIを活用した審査システムにより最短60分という迅速な入金を実現しています。2社間ファクタリングのみの対応となっており、取引先への通知や債権譲渡登記が不要なため、スムーズな取引が可能です。必要書類に決算書が含まれるものの、それ以外の手続きは簡素化されており、迅速な資金調達を求める事業者にとって利用しやすいサービス設計となっています。
ファクタリング会社選び方：自社の課題にマッチした方法で選ぶ
ファクタリング会社を選ぶ際は、自社が抱える資金繰りの課題を明確にし、それに合った会社を選ぶことが成功の鍵です。急ぎの資金調達が必要なら即日入金に対応した会社を、手数料を低く抑えたいなら3社間ファクタリングを提供する会社を検討するなど、ニーズに合わせた選択が重要です。また、契約内容や手続きの簡便さも確認しておくと安心です。信頼できる優良企業を見つけるためのポイントを詳しく見ていきましょう。
即日入金対応できる資金調達までのスピード感
ファクタリングを利用する最大の目的は、売掛金の早期現金化です。資金調達のスピードは、ファクタリング会社を選ぶ際に極めて重要な要素となります。急な支払いや予期せぬ出費に対応するためには、申し込みから入金までの時間が短い会社を選ぶべきでしょう。
現在、多くのファクタリング会社が即日入金に対応しています。最短で数時間、遅くとも翌営業日には資金を調達できるサービスも珍しくありません。特に資金繰りに困っている状況では、この迅速さが事業継続の鍵となるケースもあります。
ただし、即日入金を謳っていても、必要書類の準備や審査にかかる時間を考慮する必要があります。実際の入金までのスピード感を把握するためには、申し込みから入金までの具体的なプロセスや所要時間を事前に確認しておくことをおすすめします。また、オンライン完結型のサービスを提供しているファクタリング会社なら、より迅速な資金調達が期待できるでしょう。
スピーディーな入金が期待できる「2社間ファクタリング」
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の間だけで契約を完結させる方式です。売掛先への通知や承諾が不要なため、迅速な資金調達が可能となり、最短即日での入金も実現しています。
スピード重視の資金調達を目指す企業にとって、2社間ファクタリングは非常に魅力的な選択肢です。売掛先に知られずに資金調達できる点も大きなメリットで、取引先との関係を維持しながら資金繰りを改善できます。特に急な支払いが生じた場合や、資金ショートの危機に直面している企業には最適な方法といえるでしょう。
申し込みから契約、入金までの一連のプロセスもシンプルで、必要な書類も比較的少なめです。通常は売掛金を証明する請求書と通帳のコピーさえあれば手続きを進められるファクタリング会社も多く、手続きの手間を最小限に抑えながら資金調達ができます。取引先への通知が不要なため、最短2時間程度で資金化できるケースもあり、緊急の資金需要に応えられる点が大きな強みです。
オンライン完結ファクタリングなら面談や書類郵送が不要！
近年急速に普及しているオンライン完結のファクタリングは、手続きをすべてネット上で完了させることができる画期的なサービスです。従来のような対面での面談や書類の郵送が必要ないため、時間と手間を大幅に削減できます。
オンライン完結型では、申し込みからヒアリング、必要書類の提出、契約締結までをすべてウェブ上で行います。スマートフォンやパソコンから必要書類をアップロードするだけで手続きが進むため、地方在住の事業者や多忙な経営者にとって大きなメリットとなるでしょう。
また、AIによる審査システムを導入する企業が増えており、時間を問わず申し込みができるようになっています。深夜や休日でも即時に審査が進み、最短30分程度で資金調達できるケースもあります。必要書類が電子化されているため紛失のリスクも低く、セキュリティの面でも安心です。オンライン完結のファクタリングは、現代のビジネススピードに対応した効率的な資金調達方法として注目を集めています。
契約書類が少ないファクタリング業者なら手続きスムーズ
資金調達を急ぐ企業にとって、必要書類の多さは大きな障壁となります。契約書類が少ないファクタリング会社を選ぶことで、手続きの時間を短縮し、迅速な資金調達を実現できます。
一般的なファクタリングでは、法人登記簿謄本や印鑑証明書、決算書など多くの書類が必要です。しかし、最近では最低限の書類だけで契約できるファクタリング会社も増えています。売掛金を証明する請求書と通帳のコピーのみで手続きを進められる会社もあり、書類準備の負担が大幅に軽減されています。
書類が少ないと審査基準が甘いと思われがちですが、必ずしもそうではありません。AI技術の発展により、少ない情報からでも精度の高い与信判断ができるようになっているのです。また、スマートフォンで撮影した画像をアップロードするだけで提出完了となるシステムを導入している会社も多く、手続きの簡便さを追求しています。必要書類が少なければ準備の時間も短縮でき、その分だけ早く資金調達できるメリットがあります。
償還請求権・債権譲渡登記が不要かどうか
ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権の有無と債権譲渡登記の必要性を確認することが重要です。償還請求権とは、売掛先からの支払いが滞った場合に、利用者に対してファクタリング会社が返済を求める権利のことです。
本来、ファクタリングは債権の買取であり、売掛先の支払い不能リスクはファクタリング会社が負うものです。しかし、一部のファクタリング会社では償還請求権付きの契約を提示してくることがあります。この場合、売掛先が倒産などで支払いできなくなると、利用者がファクタリング会社に返済する義務が生じてしまいます。
また、債権譲渡登記も確認すべきポイントです。特に2社間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を第三者に対抗するために債権譲渡登記が必要になるケースが多いですが、この登記には費用がかかります。さらに、登記情報は公開されているため、ファクタリングの利用が取引先に知られてしまう可能性があります。償還請求権がなく、債権譲渡登記も不要なファクタリング会社を選ぶことで、余計なコストやリスクを避けることができるでしょう。
手数料が適切かどうか
ファクタリング会社を選ぶ際に最も気になるのが手数料です。手数料は資金調達額を直接左右するため、適切な水準かどうかを見極めることが非常に重要です。
手数料の相場は契約形態によって大きく異なります。2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して高めに設定されているのが一般的です。ただし、売掛先の信用力や取引実績、債権金額、支払いサイトなどによっても変動します。
適切な手数料かどうかを判断するためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することが効果的です。その際、手数料以外の諸経費（債権譲渡登記費用、印紙代など）も含めた総コストで比較するようにしましょう。
異常に安い手数料を提示する会社には注意が必要です。透明性のある料金体系で、見積もり段階と契約段階で一貫性のある会社を選ぶことが大切です。
2社間ファクタリングは手数料が比較的高め
2社間ファクタリングは、取引先に知られずに資金調達できる便利な方法ですが、その分手数料は3社間ファクタリングに比べて高めに設定されています。一般的に10%～20%の範囲が相場となっており、これはファクタリング会社側のリスクが反映された結果です。
2社間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾なしに債権譲渡を行うため、ファクタリング会社にとって売掛金の回収リスクが高くなります。また、利用者が売掛先から回収した資金をファクタリング会社に引き渡さないリスクも存在するため、その分の保険として手数料が高く設定されているのです。
ただし、すべての2社間ファクタリングの手数料が高いわけではありません。売掛先が大企業や官公庁で信用力が高い場合や、継続的な取引実績がある場合は、比較的低い手数料で利用できることもあります。スピードと手数料のバランスを考慮し、自社の状況に合った選択をすることが大切です。
3社間ファクタリングは手数料が安いが要注意な面も
3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社で契約を結ぶ方式で、手数料の安さが最大の魅力です。一般的に1%～9%程度と、2社間ファクタリングの半分以下の手数料で利用できるケースも多いです。
手数料が安い理由は、ファクタリング会社が抱えるリスクが低減されるためです。売掛先からの承諾を得ることで債権譲渡の事実が明確になり、売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われます。そのため、回収不能リスクや二重譲渡リスクが大幅に軽減されるのです。
しかし、3社間ファクタリングには注意すべき点もあります。最も大きなデメリットは、取引先にファクタリングを利用していることが知られてしまう点です。このことで取引先から財務状況を不安視され、今後の取引に影響が出る可能性があります。また、売掛先の承諾を得る手続きが必要なため、資金調達までに時間がかかることも欠点です。通常は1週間から10日ほどの期間を要するため、急ぎの資金調達には向きません。手数料の安さに魅力を感じても、これらのデメリットを考慮した上で判断する必要があります。
将来債権の注文書や発注書でもファクタリングが利用できるか
ファクタリングは一般的に確定債権（売掛金）を対象としていますが、将来債権を活用した「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」も注目されています。
注文書ファクタリングとは、商品やサービスの提供前に発行される注文書や発注書を基に、将来発生する売掛金を先に現金化するサービスです。通常のファクタリングよりも早い段階で資金調達できるため、仕入れ資金や運転資金の確保に役立ちます。特に建設業やIT業など、契約から納品・入金までの期間が長い業種にとって大きなメリットとなります。
ただし、将来債権を扱うファクタリング会社はまだ限られており、手数料も通常のファクタリングより高めに設定されています。これは、仕事が完了せず債権が発生しないリスクをファクタリング会社が負うためです。将来債権を活用したファクタリングを検討する場合は、このサービスに対応している会社を事前に確認し、手数料や条件を十分に比較検討することが大切です。
注意したい避けるべきファクタリング業者の特徴は？
優良なファクタリング会社を選ぶためには、避けるべき業者の特徴を把握しておくことが重要です。以下のような特徴がある業者には注意が必要です。
- 極端に高い手数料や相場から大きく外れた料金設定をしている
- 契約書の内容が不明瞭で、重要事項の説明が不十分
- 償還請求権付きの契約を提示するにもかかわらず貸金業登録がない
- 見積もり時と契約時で手数料や条件が大きく変わる
- 必要以上の担保や保証人を要求する
- 分割払いに対応している（実質的には融資に該当）
- 電話番号や住所などの基本情報が不明確
金融庁も注意喚起しているように、契約前に十分な情報収集を行い、上記のような特徴を持つ「偽装ファクタリング」業者を避けることが、安全なファクタリング利用の鍵となります。
償還請求権とはファクタリング業者のどのような権利のこと？
償還請求権とは、売掛先が倒産や資金難などで支払いができなくなった場合に、ファクタリング会社が債権額の支払いを利用者に求める権利のことです。本来ファクタリングは債権の売買取引であり、取引先の未払いリスクについては、ファクタリング会社が担うことが原則です。そのため一般的なファクタリングでは「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が基本となります。しかし一部の業者、特に銀行系や貸金業者が提供するファクタリングでは償還請求権付き（リコース）の契約を提示することがあります。この場合実質的には「債権担保貸付」となり、融資の一種と見なされるため注意が必要です。安心してファクタリングを利用するなら、契約書の内容をしっかり確認し、償還請求権がない優良企業を選びましょう。
一括査定などで複数のファクタリング業者に相見積もりを取るメリット
ファクタリングを利用する際に複数の業者から相見積もりを取ることは、非常に効果的な戦略です。最大のメリットは手数料の相場を正確に把握できることで、適正な料金で資金調達が可能になります。また、複数社を比較することで悪質な業者を見極める目が養われ、トラブルのリスクを回避できます。最近では一括査定サービスを利用すれば、一度の申し込みで複数の見積もりが取得でき、時間と手間を大幅に節約できるようになりました。さらに相見積もりを取ることで交渉の余地も生まれ、より有利な条件を引き出せる可能性も高まります。資金調達を急いでいるからこそ、しっかりと比較検討して最適なファクタリング会社を選びましょう。
まとめ
優良なファクタリング会社を選ぶことは、安全で効率的な資金調達の成功に直結します。即日入金のスピード感、償還請求権の有無、適正な手数料、注文書や発注書への対応など、複数の観点から比較検討することが大切です。また、複数の業者から相見積もりを取ることで、手数料の相場を把握し、悪質な業者を見極めることができます。ファクタリングは正しく利用すれば資金繰りを改善する強力なツールとなります。自社のニーズに合った優良企業を選び、計画的に活用することで、事業の安定と成長につなげていきましょう。
