事業を運営していると、急な支払いが発生したり、売掛金の入金が遅れたりして、緊急に資金が必要になる場面があります。銀行融資では審査に時間がかかり、間に合わないケースも少なくありません。そんな時に頼りになるのが、売掛債権を早期に現金化できるファクタリングです。特に近年は、申し込みから入金までオンラインで完結し、来店不要かつ最短即日で資金調達が可能なサービスが増えています。本記事では、来店不要・即日対応のファクタリングは可能なのか、おすすめのファクタリング会社、オンライン完結サービスのメリット・デメリット、そして業者選びのポイントまで詳しく解説します。
ファクタリングは来店不要で即日の利用は可能なのか
結論から言うと、来店不要で即日利用が可能なファクタリングサービスは数多く存在します。インターネット技術と金融テクノロジー（FinTech）の発展により、従来の対面での面談や書類の郵送といった手続きを経ずに、オンライン上で申し込みから審査、契約、入金までを完結できる仕組みが普及しているためです。特に、AIを活用した審査システムを導入している業者などでは、申し込みから最短数十分～数時間での入金を実現しているケースもあります。これにより、地方の事業者や多忙な経営者、個人事業主でも、場所や時間に縛られることなく、スピーディーな資金調達が可能になっています。
ファクタリング会社12選：来店不要！オンラインで完結する業者は？
現在、数多くのファクタリング会社がオンライン完結型のサービスを提供しています。ここでは、その中でも特に利便性が高く、来店不要で即日対応も可能な場合がある、おすすめのファクタリング会社をいくつかご紹介します。各社それぞれに特徴や強みがありますので、自社の状況やニーズに合った業者を見つけるための参考にしてください。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは、ファクタリング業界で豊富な実績を持つ会社の一つです。オンラインでの申し込みに対応しており、スピーディーな審査と入金に定評があります。幅広い業種や事業規模に対応可能で、個人事業主から中小企業まで利用しやすいのが特徴です。提出書類も比較的少なく、手続きの簡便さも魅力です。全国対応しており、オンラインでのやり取りに加えて、必要であれば対面での相談も可能な体制を整えています。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。非営利性の組織であることを前面に出し、中小企業や個人事業主の資金繰り支援を目的としています。オンラインでの申し込みに対応し、来店不要での手続きが可能です。手数料体系の透明性や、利用者に寄り添った丁寧な対応を心がけている点が特徴として挙げられます。経営相談なども受け付けており、資金調達以外のサポートも期待できる場合があります。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスで、特にそのスピード感を強みとしています。申し込みから最短2時間での入金が可能と謳っており、緊急の資金ニーズに対応しやすいのが特徴です。手続きは全てオンラインで完結し、弁護士ドットコムの「クラウドサイン」を利用した電子契約に対応しているため、書類の郵送も不要です。比較的新しいサービスですが、その利便性の高さから注目を集めています。
みんなのファクタリング
引用元：みんなのファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～300万円（初回50万円まで） |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 7.0％～15.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、保険証、請求書 |
みんなのファクタリングは、株式会社Widgeが運営するオンラインファクタリングサービスです。名前の通り、幅広い事業者にとって利用しやすいサービスを目指しており、個人事業主やフリーランス、設立間もない法人でも利用可能です。申し込みから契約までオンラインで完結し、来店は不要です。比較的少額の売掛債権から対応している場合もあり、小規模な資金ニーズにも応えやすいのが特徴と考えられます。
OLTA
引用元：OLTA
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、入出金明細（4ヶ月分）、請求書、本人確認書類 |
OLTA（オルタ）は、クラウドファクタリングのパイオニア的存在として知られる企業です。AIを活用した独自の審査モデルにより、申し込みから24時間以内の入金（※審査状況による）を実現しています。手続きは完全にオンラインで完結し、提出書類も少ないのが特徴です。全国の金融機関や事業会社との提携も進めており、信頼性の高さも伺えます。中小企業や個人事業主を中心に、多くの利用実績を持っています。
PayToday
引用元：PayToday
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～ |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 確定申告書、入出金明細6ヶ月分、請求書、身分証明書 |
PayToday（ペイトゥデイ）は、AIファクタリングを標榜し、オンラインでの手続きと迅速な審査・入金を特徴とするサービスです。申し込みから最短30分での審査結果通知、即日入金を可能としています。個人事業主やフリーランス、中小企業まで幅広く対応しており、特に急ぎの資金需要に応えることを目指しています。利用者の状況に合わせた柔軟な対応も期待できるかもしれません。手続きのシンプルさも魅力の一つです。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリング（旧：yup 先払い）は、特にフリーランスや個人事業主をメインターゲットとしたファクタリングサービスです。請求書情報を登録すると、最短10分で審査が完了し、即座に入金されるというスピード感が最大の強みです。比較的小額の請求書（最低1万円からなど）に対応していることが多く、フリーランス特有の細かい資金ニーズに応えやすい設計になっています。手続きは全てオンラインで完結します。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
| 審査通過率 | 93.3％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円から最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～20% |
| 債権譲渡登記の有無 | 債権額によって異なる |
| 必要書類 | 請求書、入出金が確認できる通帳、直近の確定申告書、身分証明書など |
アクセルファクターは、柔軟な審査とスピード対応を強みとするファクタリング会社です。オンラインでの申し込みに対応しており、来店不要での手続きが可能です。最短即日での入金実績も多数あるとされています。他のファクタリング会社で断られたケースや、赤字決算、税金滞納などの状況でも相談に乗ってくれる可能性があり、審査の柔軟性に期待が持てます。利用者の状況に合わせたプラン提案を心がけているようです。
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円から最大2億円まで。 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4%～12%、3社間：2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書、直近の取引が確認できる書類（入出金通帳など）、取引を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など） |
PMG（ピーエムジー）は、ファクタリングを含む様々な金融ソリューションを提供する企業です。オンラインでの申し込みに対応しており、来店不要・即日対応も可能な場合があります。長年の実績とノウハウに基づいた審査と、利用者の状況に合わせた柔軟な対応が特徴です。ファクタリングだけでなく、他の資金調達方法に関する相談も可能であり、総合的な資金繰り改善のサポートが期待できるかもしれません。
JBL
引用元：JBL
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳全て、取引先との成因資料（契約書、発注書、納品書、請求書など） |
JBL（Japan Business Lending）は、事業者向けの金融サービスを提供する会社で、ファクタリングサービスもその一つです。オンラインでの申し込みや手続きに対応していると考えられ、来店不要での利用も可能でしょう。比較的安定した経営基盤を持つ中小企業などを主な対象としている可能性がありますが、幅広いニーズに対応しようとしているかもしれません。信頼性や安定感を重視する企業に向いている可能性があります。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの金融支援サービスです。請求書の即日払い（ファクタリング）機能に加え、損害賠償保険（あんしん補償）やバーチャルオフィスなどのサービスが一体となっているのが大きな特徴です。手続きは全てオンラインで完結し、登録料や月額費用は無料です。フリーランス特有のニーズに応える総合的なプラットフォームと言えます。
labol
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
labol（ラボル）は、フリーランスや個人事業主を主な対象としたオンライン完結型のファクタリングサービスです。東証プライム上場企業の子会社が運営しており、信頼性も比較的高そうです。申し込みから最短60分での入金を謳っており、スピーディーな資金調達が可能です。比較的小額の請求書から対応しており、手続きもシンプルなため、手軽に利用しやすいサービス設計となっています。独立直後の事業者などにも利用しやすいでしょう。
面談不要・来店不要！オンラインで完結するファクタリングのメリット
オンライン完結型のファクタリングは、従来の対面型に比べて多くのメリットがあります。特に、時間や場所の制約を受けずに利用できる利便性や、手続きのスピード感は大きな魅力です。これにより、急な資金ニーズにも迅速に対応でき、経営の安定化に貢献します。ここでは、オンラインで完結するファクタリングならではの具体的なメリットについて詳しく見ていきましょう。
ファクタリング申し込みしてから最短で即日の資金調達が叶う！
オンライン完結型ファクタリングの最大のメリットは、その圧倒的なスピード感です。申し込みから審査、契約、入金までの一連の手続きがデジタル化・効率化されているため、最短で申し込み当日に資金を手にすることも可能です。AI審査などを導入している業者では、数時間、場合によっては数十分で入金が完了するケースもあります。これは、書類の郵送や対面での面談が必要な従来のファクタリングや、審査に時間がかかる銀行融資などと比較して、格段に早いスピードです。急な支払いや資金ショートといった緊急事態において、この即日性は非常に大きな助けとなります。
来店不要なので面談にかかるコストを抑えられる
従来のファクタリングでは、契約前にファクタリング会社の担当者との面談が必要となるケースが多くありました。しかし、オンライン完結型であれば、原則として来店や対面での面談は不要です。これにより、ファクタリング会社へ訪問するための交通費や移動時間といったコストを削減できます。特に地方の事業者にとっては、都市部のファクタリング会社へ出向く負担は少なくありません。また、面談のためのスケジュール調整の手間も省けるため、経営者や担当者は本来の業務に集中することができます。時間的・金銭的なコストを抑えられる点は、オンラインファクタリングの大きな利点です。
全ての手続きがwebだけで完結！
オンライン完結型ファクタリングの名の通り、申し込みから必要書類の提出、審査結果の確認、契約手続き、そして入金確認まで、全ての手続きがウェブサイトや専用アプリ上で行えます。パソコンやスマートフォン、タブレットなど、インターネットに接続できる環境があれば、時間や場所を選ばずにいつでもどこでも手続きを進めることが可能です。契約も、電子契約サービス（クラウドサインなど）を利用することが多く、紙の契約書への署名・捺印や郵送の手間もかかりません。この手軽さと利便性の高さは、多忙な経営者や個人事業主にとって、非常に大きなメリットと言えるでしょう。
webで完結するファクタリング利用のデメリットや注意点
オンライン完結型のファクタリングは非常に便利ですが、利用する上で注意すべき点も存在します。手軽さやスピードの裏にあるデメリットやリスクを理解し、慎重に検討することが重要です。特に、取引条件の制限や、業者選びの難しさといった点は、事前に把握しておく必要があります。メリットだけに目を向けるのではなく、これらの注意点を踏まえた上で、自社にとって最適な選択をするようにしましょう。
取引金額に上限がある場合も
オンライン完結型ファクタリング、特にAI審査などを活用してスピードを重視するサービスの中には、取り扱える売掛債権の金額に上限が設けられている場合があります。数千万円以上の高額な債権や、特殊な取引に関する債権などは、オンラインでの簡易的な審査だけではリスク評価が難しく、対応できないケースがあるためです。また、下限額が設定されている場合もあります。そのため、自社が希望する資金額や、売却したい売掛債権の額が、そのファクタリング会社の取扱範囲内にあるかを、申し込み前に必ず確認する必要があります。高額な資金調達を希望する場合は、オンラインだけでなく対面での対応も可能な業者を検討する必要があるかもしれません。
信頼できるファクタリング会社を見極めるのが難しい
オンラインでの取引は手軽な反面、相手企業の顔が見えにくく、信頼性を判断するのが難しいという側面があります。残念ながら、ファクタリング業界にも法外な手数料を請求したり、不透明な契約を結ばせようとしたりする悪質な業者が存在する可能性は否定できません。オンライン完結型の場合、担当者と直接話す機会が少ないため、業者の実態や信頼性を見極めるのがより一層難しくなります。ウェブサイトの情報だけを鵜呑みにせず、運営会社の情報、所在地、手数料体系、契約内容などを十分に確認し、少しでも怪しいと感じたら利用を避ける慎重さが求められます。
来店不要のファクタリング会社を選ぶポイント
オンラインで完結する来店不要のファクタリング会社は多数ありますが、その中から自社に合った、信頼できる業者を選ぶためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。スピードや手軽さだけでなく、手数料の透明性や契約内容、そして何よりも会社の信頼性をしっかりと見極めることが、後のトラブルを防ぐために不可欠です。以下に、業者選びの際に特に確認すべきポイントを挙げます。
公開されている住所に実在している業者か
信頼できるファクタリング会社かどうかを見極める基本的なポイントとして、会社の所在地が明確に記載されており、その住所に実際に事業所が存在するかを確認することが挙げられます。ウェブサイトに記載されている住所を、インターネットの地図サービスなどで検索してみましょう。バーチャルオフィスや、実態のない住所が記載されている場合は注意が必要です。また、固定電話の番号が記載されているかも確認しましょう。安易に判断はできませんが、携帯電話番号しか記載がない場合なども、少し慎重になった方が良いかもしれません。会社の基本的な情報がきちんと公開されているかは、信頼性を測る第一歩です。
手数料の内訳について説明してくれるか
ファクタリングを利用する上で最も重要な要素の一つが手数料です。ウェブサイトに記載されている手数料率だけでなく、その手数料に何が含まれていて、他にどのような費用（登記費用、印紙代、振込手数料など）が発生する可能性があるのか、内訳を明確に説明してくれるかを確認しましょう。「手数料〇％～」といった曖昧な表示だけでなく、具体的な計算方法や、上限・下限が明示されているかも重要です。「見積もりを取ったら、聞いていた話と違う高額な費用を請求された」といったトラブルを避けるためにも、契約前に必ず手数料の総額とその内訳について、納得いくまで確認することが大切です。
償還請求権の有無の確認
ファクタリング契約において、「償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）」の有無は極めて重要な確認事項です。償還請求権とは、万が一、売掛先が倒産するなどして売掛金が回収不能になった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して、買い取った債権額の返還を請求できる権利のことです。**「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約であれば、未回収リスクはファクタリング会社が負うため、利用者は安心して資金化できます。逆に「償還請求権あり（ウィズリコース）」**の契約は、実質的に売掛債権を担保とした融資に近い性質を持ち、未回収リスクは利用者が負うことになります。本来のファクタリングのメリットであるリスク移転効果を得るためには、必ず「償還請求権なし」であることを契約前に確認しましょう。
まとめ
来店不要でオンライン完結型の即日ファクタリングは、急な資金ニーズに対応するための非常に便利でスピーディーな手段です。場所や時間を選ばずに申し込みができ、最短当日中に資金を手にすることも可能なため、多忙な経営者や個人事業主にとって大きな味方となります。しかしその一方で、取引金額の制限や、信頼できる業者を見極める難しさといった注意点も存在します。利用を検討する際は、手数料の透明性、償還請求権の有無、運営会社の信頼性などを慎重に確認し、複数の業者を比較検討することが重要です。メリットとデメリットを正しく理解し、自社の状況に合った最適なファクタリング会社を選び、賢く活用しましょう。
