資金繰りに悩む個人事業主やフリーランスでも、少額から利用できるファクタリングサービスがあるのをご存知ですか？売掛金があれば最短10分で現金化できるサービスもあり、急な資金需要にも対応可能です。1万円からの少額対応や審査通過率の高さが魅力の業者も増えています。この記事では少額ファクタリングの特徴やメリット、おすすめの業者10社を紹介します。適切な業者選びで資金調達の悩みを解決しましょう。
個人事業主向けファクタリング業者10選
少額の売掛金しかなくても利用できるファクタリング会社は増えています。個人事業主やフリーランスでも審査に通りやすく、最短で即日入金が可能な業者も多数存在します。ここでは、少額から対応している信頼できるファクタリング会社10社を厳選して紹介します。
多くの会社が2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。各社の特徴や手数料、必要書類などを比較して、自分に合ったファクタリング会社を見つけましょう。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
ペイトナーファクタリングは、電話やメールでのやり取りが不要でオンラインで完結するため、時間や場所を問わず利用できる利便性の高さが特徴です。
最短10分という驚異的な入金スピードを実現し、業界でも珍しい個人間の売掛債権にも対応しています。必要書類も請求書と本人確認書類のみと簡素化されており、手続きの手間を最小限に抑えることができます。また、手数料が一律10%と明確なため、事前に調達コストを計算できるのもポイントです。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、98%を超える高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
手数料が1%から設定されており、利用者の状況に応じて柔軟な対応が可能。債権譲渡登記が不要なので個人事業主でも利用しやすく、必要書類も請求書と通帳のコピーのみというシンプルさが特徴です。弁護士ドットコムが監修する電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しており、安心して契約できます。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルは、最短30分という迅速な入金対応と、1万円からという小口での利用が可能な点が特徴です。
フリーランスや個人事業主向けのファクタリングとして設計されており、手数料も一律10%と分かりやすい料金体系で、取引エビデンスの確認など審査の厳格さは保ちながらも、シンプルで使いやすいサービスです。
非対面での契約にも対応しており、時間のないフリーランスでも気軽に利用できます。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
| 審査通過率 | 92.2% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～1億円 |
| 入金速度 | 最短24時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳、請求書、契約関連書類 |
ベストファクターは、92.2%という高い審査通過率を維持しながら、2%からという低い手数料設定を実現しています。30万円からという比較的少額での利用が可能で、最大1億円までの幅広い金額に対応しているので、個人事業主の比較的大きな資金調達をしたい場合にも適しています。
特徴的なのは、注文書ファクタリングに対応していること。商品やサービスの納品前でも資金調達が可能です。非対面での契約完結が可能で、遠隔地からでも利用しやすい環境を整えています。
PMGファクタリング
引用元：PMGファクタリング
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円から最大2億円まで。 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4%～12%、3社間：2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 決算書、直近の取引が確認できる書類（入出金通帳など）、取引を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など） |
PMGファクタリングは、迅速な資金調達を提供するだけでなく、顧客が抱える経営課題にも対応する総合的な支援を行っています。土日対応が可能で、緊急の資金ニーズにも柔軟に対応できる点も強みです。これにより、急な資金繰りが必要な状況でも迅速に対応し、経営の安定をサポートしています。
さらに、PMGはファクタリングサービスだけでなく、財務コンサルティングや金融機関との交渉支援、助成金・補助金の紹介など、幅広いサポートを提供しています。単なる資金調達にとどまらず、事業の成長を目指す企業に対して具体的なアドバイスを行い、経営の改善を後押ししています。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
| 審査通過率 | 98% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし（10万円～7億円の実績） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2社間：4％～12％、3社間：2％～9％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本審査申込書、通帳コピー、売掛債権関連書類 |
ビートレーディングは10年以上の実績を持ち、全国5つの拠点で事業を展開しています。買取金額に制限がないため、フリーランスの小規模案件から大型案件まで柔軟に対応が可能です。
特に審査から入金までのスピードの速さが特徴で、最短2時間での入金を実現しています。また、注文書ファクタリングにも対応している点も魅力です。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
| 審査通過率 | 93.3％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円から最大1億円 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～20% |
| 債権譲渡登記の有無 | 債権額によって異なる |
| 必要書類 | 請求書、入出金が確認できる通帳、直近の確定申告書、身分証明書など |
アクセルファクターは、最短2時間での資金調達が可能な迅速性が大きな特徴です。 審査通過率も93%以上と高く、柔軟な審査基準により、多くの法人や個人事業主が利用しやすい環境を整えています。
さらに、アクセルファクターは中小企業庁から「経営革新等支援機関」として認定を受けており、ファクタリングサービスだけでなく、経営面でのサポートも行っています。オンラインでの手続きにも対応しており、全国どこからでも利用可能です。
必要書類は請求書、入出金が確認できる通帳、直近の確定申告書、身分証明書などが求められます。「早期申込割引」を実施しており、60日前の申し込みで2％、30日前なら1％の手数料が割引される点も魅力です。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、財務局および経済産業局から認定を受けた経営革新等支援機関として、資金調達の枠を超えた幅広いサポートを行っています。
取引実績4,800社、支援総額113億円という実績に加え、27種の業種に対応しており、フリーランスの幅広いニーズに応えられる体制を整えています。通常のファクタリングサービスに加えて、財務コンサルティングや補助金・助成金の申請支援なども行っているため、経営面での総合的なサポートを受けられるのが特徴です。
非対面での契約にも対応しており、メールやオンラインで全ての手続きを完結できます。
えんナビ
引用元：えんナビ
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5%～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 請求書、入出金明細、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） |
えんナビは個人事業主や法人を問わず、50万円から5,000万円までの幅広い買取金額に対応しています。特に、少額の資金調達にも応じており、さまざまな事業規模のニーズに応えています。さらに、売掛債権の買取に際して、売掛先への通知を行わないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
さまざまな業種の企業に対応しており、建設業、運送業、土木業、不動産業、アパレル業、携帯電話販売業、貿易業など、多岐にわたる業界の資金調達をサポートしています。 これにより、各業界特有の資金繰りの課題にも適切に対応できるノウハウを有しています。
OLTA
引用元：OLTA
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～9% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 決算書、入出金明細（4ヶ月分）、請求書、本人確認書類 |
OLTAは、AI審査システムを活用したファクタリングサービスで、手続きはすべてオンラインで完結し、書類のアップロードから審査、契約までスマートフォンでも操作が可能です。
独自のAI審査により、書類が揃ってから24時間以内に審査結果を通知する迅速な対応を実現。請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買取にも柔軟に対応し、フリーランスの資金需要に合わせた細かな調整が可能です。
少額ファクタリングで利用するファクタリング業者の比較ポイント
少額ファクタリングを利用する際には、複数の業者を比較することが大切です。まず契約方式によって利用条件や手数料が大きく異なります。また買取下限額、手数料率、入金までの日数、個人事業主の利用可否なども重要な比較ポイントとなります。
2社間ファクタリングが利用できるか
2社間ファクタリングは売掛先に知られずに資金調達ができる方式です。申込者とファクタリング会社の間だけで契約を結ぶため、取引先に通知する必要がなく、資金繰りに困っていることを知られたくない場合に適しています。
2社間ファクタリングのメリットは手続きがシンプルで、最短即日での資金調達が可能な点です。売掛先の承諾を得る必要がないため、スピーディに契約を進められます。特に取引関係を重視する個人事業主やフリーランスには大きなメリットといえます。
一方でデメリットは3社間ファクタリングと比較して手数料が高めになる傾向がある点です。これは売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が負担するためです。少額ファクタリングを利用する場合、取引先との関係維持と手数料のバランスを考慮して選択する必要があります。
買取下限額はいくらか
買取下限額はファクタリング会社ごとに異なり、少額ファクタリングを利用する際の重要なポイントです。多くの会社では10万円以上などの下限を設定していますが、近年は個人事業主やフリーランス向けに1万円からの少額対応をする業者も増えています。
一般的なファクタリング会社では、審査コストや手続きの手間を考慮して下限額を設定しているケースが多いです。そのため少額の売掛金しかない場合は、下限額の低い業者を選ぶ必要があります。ペイトナーファクタリングやラボルなどは1万円から対応しており、少額でも利用しやすいサービスといえます。
手数料はどれくらいか
ファクタリングの手数料は契約方式や金額によって大きく異なります。一般的に2社間ファクタリングでは10％～20％、3社間ファクタリングでは1％～9％程度が相場です。少額になるほど手数料率は高くなる傾向があるため、少額ファクタリングを利用する際は特に注意が必要です。
ファクタリング会社によっては一律10％など明確な手数料設定をしている場合もあります。これは事前に受け取れる金額を把握しやすいというメリットがあります。一方で金額や売掛先の信用度によって変動する場合もあり、こうした場合は事前に見積もりを取ることが重要です。
入金までの日数はどれくらいか
入金までの日数はファクタリング会社によって異なります。最短10分で入金されるサービスから、数日かかるものまで様々です。急な資金需要がある場合は、入金スピードが速い業者を選ぶことが重要です。
2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比較して入金が早い傾向があります。これは売掛先の承諾を得る手続きが不要なためです。最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスも増えており、こうしたサービスは審査から契約、入金までの全てをオンラインで完結できるため、スピーディな資金調達が可能です。
個人事業主でも利用ができるか
個人事業主がファクタリングを利用できるかどうかは、業者によって異なります。法人のみを対象としている業者もあれば、個人事業主やフリーランスも利用可能な業者もあります。少額ファクタリングを検討する場合は、まず対象者の条件を確認することが重要です。
個人事業主を対象としている業者でも、開業してからの期間や売上実績などの条件が設けられている場合もあります。例えば「開業から6ヶ月以上経過していること」などの条件があるケースもあるため、事前に確認が必要です。
また個人事業主が利用できる場合でも、法人と比較して審査基準が厳しくなったり、手数料が高くなったりする傾向があります。これは個人事業主の方が信用力が低いとみなされることが多いためです。ただし近年は個人事業主専門のファクタリングサービスも増えており、柔軟な対応をしている業者も増えています。
少額ファクタリングでも利用を避けたい会社の特徴
少額ファクタリングを利用する際には、避けるべき会社の特徴を知っておくことが重要です。審査なしを謳う会社や必要書類が請求書のみの会社は、適切な審査を行っていない可能性があります。また債権譲渡登記が必須の会社は個人事業主には向いていません。
審査なしのファクタリング会社
審査なしを謳うファクタリング会社は利用を避けるべきです。ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、債権の価値や回収可能性を評価するための審査は必須です。審査なしで契約できると謳う会社は、適切なリスク評価を行っていない可能性が高いです。
正規のファクタリング会社では、売掛先の信用力や債権の内容を確認するための審査を行います。この審査によって買取金額や手数料率が決定されます。審査なしの場合、後から不当に高い手数料を請求されたり、違法な貸金業を行っている可能性もあります。
必要書類が請求書のみの会社
必要書類が請求書のみのファクタリング会社も避けるべきです。正規のファクタリング会社では、売掛債権の存在を確認するために請求書だけでなく、通帳の写しや本人確認書類なども求められるのが一般的です。請求書だけで契約できるというのは不自然といえます。
ファクタリング会社は売掛債権の二重譲渡リスクや架空取引リスクを避けるため、複数の書類で取引の実在性を確認します。請求書だけでは売掛先との取引が実際に行われたかどうかを確認できないため、適切なリスク管理ができていない可能性があります。
債権譲渡登記が必要な会社
債権譲渡登記が必要なファクタリング会社は、特に個人事業主にとって利用しづらいといえます。債権譲渡登記は二重譲渡を防止するために行われる手続きですが、費用がかかるため少額ファクタリングでは負担が大きくなります。
債権譲渡登記は、売掛金の譲渡を法務局に公式に記録する法的手続きです。この登記によって、第三者に対して債権の譲渡事実が法的に保護されますが、同時に売掛先企業に対しては債権譲渡の事実が通知されることになります。
個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングは利用不可
個人事業主は、債権譲渡登記が必須のケースにおいては、ファクタリングを利用できません。債権譲渡登記は法人のみが行える制度であり、個人事業主は登記することができないためです。そのため、債権譲渡登記を必須としているファクタリング会社では、個人事業主は契約できません。
2社間ファクタリングでも債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶことで、個人事業主も安心して資金調達することが可能です。最近では個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスも増えており、債権譲渡登記を必要としない業者も多くなっています。
少額ファクタリングで資金調達をするコツは？
少額ファクタリングで効率的に資金調達するためには、いくつかのコツがあります。
基本の必要書類を用意しておく
必要な基本書類を前もって揃えることで、審査プロセスが迅速に進み、資金調達までの時間を短縮できます。多くのファクタリング会社では、請求書、通帳のコピー、本人確認書類などが標準的に求められます。これらの書類を事前に準備しておくことで、審査時間を短縮し、迅速な資金調達が可能になります。
必要書類は業者によって異なるため、申し込み前に確認しておくことが大切です。一般的には以下の書類が求められることが多いです。
- 請求書または売掛金の証明書類
- 通帳のコピー（直近数ヶ月分）
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
- 確定申告書（個人事業主の場合）
各ファクタリング会社によって提出書類の要件が異なる点に注意が必要です。会社ごとに独自の審査基準があり、追加資料の提出を求められることがあります。円滑な手続きのためには、事前に各社の公式サイトで必要書類を確認し、準備しておくことをお勧めします。これにより、申込みから資金調達までの時間を短縮することができます。
メールをこまめに確認する
ファクタリング会社との連絡は主にメールを通じて行われるため、定期的な確認が重要です。審査の進捗状況や必要な追加書類の要請といった大切な情報がメールで送られてきます。利用頻度が高い場合や複数のファクタリング会社を同時に使用している状況では、追加資料の提出を求められることもあるため、メールの見落としがないよう注意が必要となります。
メールの返信が遅れると審査も遅延し、資金調達のタイミングを逃してしまう可能性があります。特に即日入金を希望する場合は、頻繁にメールをチェックすることが重要です。スマートフォンのメール通知設定をオンにするなど、連絡を見逃さない工夫をするとよいでしょう。
できるだけ相見積もりを取る
ファクタリングをより効果的に活用するためには、複数の業者から見積りを集めることが欠かせません。さまざまな会社の料金体系やサービス内容を「相見積もり」で比較することにより、ビジネスに最適な選択肢を見つけることができます。一社のみの提案に頼らず幅広く検討することで、より有利な条件を獲得するチャンスが広がります。
特に少額ファクタリングの場合、手数料率の差がわずかでも受け取れる金額に大きな影響を与えます。例えば100万円の売掛金を売却する場合、手数料率が5％違うだけで5万円の差が生じます。複数の業者から見積もりを取ることで、より有利な条件で契約できる可能性があります。
まとめ
少額ファクタリングは個人事業主やフリーランスにとって貴重な資金調達手段です。この記事で紹介した10社の中から自分に合った業者を選び、資金繰りを改善しましょう。審査なしや請求書のみで契約できるとうたう怪しい業者は避け、基本書類の準備や相見積もり取得など賢い利用を心がけることが大切です。少額からでも利用できるファクタリングで、ビジネスの成長をサポートしてください。
