ファクタリングを利用した資金調達を検討する際に、請求書だけで手続きが可能なのか、他にどのような書類が必要になるのかは重要なポイントです。本記事では、請求書のみでのファクタリングの可否、一般的に必要とされる書類、書類が少ないファクタリング会社、そしてそのメリット・デメリットについて解説します。
請求書のみでファクタリングは利用できるのか？
結論から申し上げますと、ファクタリングを請求書のみで利用することは一般的に困難です。多くのファクタリング会社では、売掛債権の存在確認や取引の信頼性を評価するために、請求書に加えて複数の書類提出を求めます。これは、ファクタリング会社が負うリスクを軽減し、健全な取引を行うために不可欠です。
ただし、例外的なケースも存在します。例えば、同じファクタリング会社を過去にも利用していて、継続して利用する場合、取引実績が良好な場合や、特定の取引先との間で繰り返し発生する売掛債権をファクタリングする場合などには、手続きが簡略化され、請求書のみに近い形で審査が進む可能性も示唆されています。しかし、これはあくまで例外であり、新規の取引や初回利用の場合は、追加の書類提出が必要となるのが通常です。
ファクタリング契約の必要書類は？
ファクタリング契約に際しては、ファクタリング会社がリスクを評価し、適切な取引を行うために複数の書類が求められます。これらの書類は、利用者の事業実態、売掛債権の真正性、そして売掛先の信用度などを確認するために用いられます。
ファクタリング利用に最低限必要な書類は？
ファクタリングを利用する上で、最低限必要とされる書類としては、まず請求書そのものが挙げられます。これは売掛債権の存在を証明する基本的な書類です。
加えて、入金が確認できる通帳のコピーも多くのファクタリング会社で必須とされています。これにより、過去の取引実績やキャッシュフローの状況を確認します。
また、顔写真付きの本人確認書類も、契約者の身元を確認するために一般的に要求されます。事業者によっては、商業登記簿謄本や印鑑証明書などが求められることもあります。
ファクタリング利用で必要な可能性が高い書類は？
最低限必要な書類に加えて、ファクタリング会社や契約内容によっては、さらに追加の書類提出を求められることがあります。これには、売掛先との基本契約書や発注書・納品書など、取引の実態をより詳細に示す書類が含まれます。
また、法人の場合は決算書や確定申告書、個人事業主の場合は開業届や確定申告書の提出を求められることもあります。これらの書類は、利用者の事業規模や財務状況、売掛債権の回収可能性などを総合的に判断するために利用されます。買取金額が大きい場合や、2社間ファクタリングで売掛先の協力が得られない場合には、より多くの書類が必要となる傾向があります。
オンライン手続き可能な会社が多い
近年、手続きの利便性を高めるため、多くのファクタリング会社がオンラインでの申し込みや書類提出に対応しています。ウェブサイト上で必要情報を入力し、書類をアップロードするだけで審査が進められるため、時間や場所を選ばずに手続きを行うことが可能です。これにより、従来のような郵送や対面での手続きにかかる手間や時間を大幅に削減できます。特に、必要書類が少ないことを特徴とするファクタリングサービスでは、オンライン完結型の手続きを採用している場合が多く見られます。
審査や入金完了までの時間が短い
オンライン手続きの普及や、審査プロセスの効率化により、ファクタリングの審査や入金完了までの時間は短縮される傾向にあります。特に、提出書類が少ないファクタリングサービスでは、審査に必要な情報が限定されるため、より迅速な対応が期待できます。中には、申し込みから最短即日で入金が完了するサービスも存在し、急な資金需要にも対応しやすくなっています。ただし、審査のスピードは、提出書類の準備状況や売掛先の信用度、ファクタリング会社の審査体制によって変動する点には留意が必要です。
書類が少ないファクタリング会社10選
迅速な資金調達を実現するために、提出書類の少ないファクタリング会社を選ぶことは有効な手段の一つです。以下に、比較的少ない書類で利用可能とされるファクタリングサービスの一部を紹介します。
ただし、具体的な必要書類や審査基準は各社によって異なり、また変更される可能性もあるため、利用を検討する際には必ず最新の情報を各社に確認してください。
QuQuMo
引用元：QuQuMo
| 審査通過率 | 98%以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書と通帳のコピーのみ |
QuQuMoは、オンライン完結型で手続きが可能なファクタリングサービスです。一般的に、請求書と通帳のコピーといった最小限の書類で申し込みが可能とされています。手数料は1%からと比較的低めに設定されている点が特徴です。
ラボル
引用元：ラボル
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～（必要額のみ） |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10% |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引エビデンス |
ラボルもオンラインで手続きが完結するファクタリングサービスで、特に個人事業主やフリーランス向けに展開しています。請求書、本人確認書類、取引の証拠となる資料（エビデンス）などを提出することで利用できるとされています。手数料は一律10%と明示されている場合があります。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング
| 審査通過率 | 非公開 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 利用可能額 | 1万円～100万円（初回のみ25万円まで） |
| 入金速度 | 最短10分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 一律10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類 |
オンラインでの手続きに対応しており、請求書、顔写真付きの身分証明書（初回のみ）、そして直近の口座入出金明細が必要書類として挙げられているペイトナーファクタリング。事業計画書のような複雑な書類は不要で、手数料は10%とされています。
FREENANCE
引用元：FREENANCE
| 審査通過率 | 非公開 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー、請求書 |
FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランス向けの金融サービスで、ファクタリング（即日払い）も提供しています。請求書、本人確認書類、取引の証拠となる資料などをオンラインで提出することで利用できるとされています。手数料は請求金額や利用状況に応じて変動する可能性がありますが、3%から10%程度が目安とされています。
MSFJ
引用元：MSFJ
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3～10％ |
| 債権譲渡登記の有無 | 要確認 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、請求書、発注書 |
MSFJ（株式会社エムエスエフジェイ）もファクタリングサービスを提供しており、オンラインでの手続きに対応している可能性があります。必要書類や手数料については、個別の問い合わせや公式サイトでの確認が必要です。
メンターキャピタル
引用元： メンターキャピタル
| 審査通過率 | 92％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | ～1億円 |
| 入金速度 | 最短 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2％～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則登記保留 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 銀行明細もしくは通帳 本人確認書類 |
メンターキャピタルもファクタリングサービスを提供しており、迅速な資金調達をサポートしています。具体的な必要書類やオンライン手続きの可否、手数料率については、直接確認することが推奨されます。
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
| 審査通過率 | – |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～3億円※1社1億円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.5%～12.5% |
| 債権譲渡登記の有無 | 要相談 |
| 必要書類 | 通帳のコピー、売掛金証明書（請求書・契約書等） |
トップ・マネジメントは、請求書と通帳のコピーといった比較的少ない書類で申し込めるオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しているとされています。手数料は0.5%からと、利用条件によっては非常に低い手数料率が適用される可能性があります。
日本中小企業金融サポート機構
引用元：日本中小企業金融サポート機構
| 審査通過率 | 95% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%～10.0% |
| 債権譲渡登記の有無 | 応相談 |
| 必要書類 | 通帳コピー（3ヶ月分）、売掛金関連資料 |
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。オンラインでの手続きに対応しており、審査の迅速さも特徴として挙げられることがあります。必要書類は請求書や通帳のコピーなどが基本となりますが、詳細は確認が必要です。
えんナビ
引用元：えんナビ
| 審査通過率 | 非公開 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
| 利用可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5％～ |
| 債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
| 必要書類 | 請求書、入出金明細、本人確認書類（運転免許証、パスポートなど） |
えんナビもファクタリングサービスを提供しており、オンラインでの手続きに対応している可能性があります。必要書類の種類や手数料、入金までのスピードについては、公式サイトなどで最新情報を確認してください。
買速
引用元：買速
| 審査通過率 | 80％以上 |
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 利用可能額 | 10万円から無制限 |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 契約方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～8% |
| 債権譲渡登記の有無 | 基本的に不要 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、身分証明書 |
買速（かいそく）は、その名の通り迅速な資金化を特徴とするファクタリングサービスです。オンラインでの申し込みに対応し、少ない書類で手続きを進められる可能性があります。具体的な条件は直接確認が必要です。
必要書類が少ないファクタリングを利用するメリット
必要書類が少ないファクタリングサービスを利用することには、いくつかの明確なメリットがあります。これらは特に、迅速な資金調達を求める事業者にとって大きな利点となり得ます。
オンラインで手続きが完結する業者が多い
提出書類が少ないファクタリングサービスの多くは、オンラインでの手続きに対応しています。これにより、申し込みから契約、書類提出、そして入金確認まで、すべてのプロセスをウェブ上で完結させることが可能です。場所や時間に縛られることなく手続きを進められるため、多忙な経営者や個人事業主にとっては大きな時間の節約に繋がります。また、郵送にかかる時間や手間、コストも削減できる点もメリットと言えるでしょう。
入金完了まで早い
必要書類が少ないということは、ファクタリング会社が審査に要する時間が短縮されることを意味します。確認すべき書類が限定されるため、審査プロセスが迅速に進み、結果として申し込みから入金までの期間が短くなる傾向があります。急な支払いが必要になった場合や、キャッシュフローの改善を急ぎたい場合に、スピーディーな資金調達が実現できる可能性が高まります。最短で即日入金に対応しているサービスも存在するため、資金調達の緊急性が高い場合には特に有効な選択肢となります。
必要書類が少ないファクタリングを利用するデメリット
利用の申込に必要な書類が少ないファクタリング業者はメリットがある一方、いくつかのデメリットも存在します。これらを理解した上で、自社の状況に合った資金調達方法かどうかを慎重に判断する必要があります。
手数料が高く設定されている場合が多い
ファクタリング会社にとって、提出される書類が少ないということは、利用者の信用情報や売掛債権の信頼性を判断するための材料が限られることを意味します。そのため、貸し倒れリスクをカバーするために、手数料が通常よりも高く設定される傾向があります。手軽に利用できる反面、調達コストが増加する可能性がある点は十分に考慮すべきデメリットです。複数のファクタリング会社の手数料を比較検討し、資金調達の緊急性とコストのバランスを見極めることが重要です。
掛先の信用後が大きく影響する
提出書類が少ない場合、ファクタリング会社は利用者自身の情報よりも、売掛先の信用度をより重視して審査を行う傾向があります。売掛先が大企業であったり、信用情報機関からの評価が高かったりする場合には審査に通りやすい可能性がありますが、逆に売掛先の経営状況が不安定であったり、信用情報に懸念があったりすると、審査が厳しくなったり、ファクタリングの利用自体を断られたりする可能性が高まります。自社の状況だけでなく、取引先の信用力も審査結果に大きく関わってくる点を理解しておく必要があります。
まとめ
請求書のみでのファクタリング利用は一般的に難しいものの、オンライン手続きに対応し、比較的審査に必要な書類が少ないファクタリング会社も増えています。これらのサービスは、手続きの簡便さや入金の迅速さといったメリットがある一方で、手数料が割高になる可能性や、売掛先の信用度が審査に大きく影響するといったデメリットも存在します。
ファクタリングを利用する際には、自社の状況、必要な資金額、資金調達までのスピード、そして許容できるコストなどを総合的に勘案し、複数のファクタリング会社を比較検討することが重要です。本記事で提供した情報が、最適なファクタリング会社選びの一助となれば幸いです。
